重大疾病保险有必要买吗 成人配置要注意什么

　　随着医疗科技的发展，越来越多的重疾有治愈的希望，但治疗费用许多家庭却无力承担，部分人群会规划重大疾病保险作预防，以转嫁重疾带来的经济负担，而部分人群觉得自己有医保保障，买重疾险多此一举。那么，重大疾病保险有必要买吗？下文针对上述问题作具体解答。

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　　一、重大疾病保险有必要买吗

　　1、弥补医保不足

　　医保是实报实销，并且只可以报销国产药和常规药，一些针对重大疾病有特殊疗效的新药、进口药都不在报销的范围内，更不要说高昂的手术费，病人家属的陪护费和因病误工费。医保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，用户也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且报销的数额不会大于开支总额。

　　社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。而重大疾病险实行的是确诊即给付的原则，只要确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的赔付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

　　2、享受到较好的治疗

　　一旦家人生病，都想给予他们最好的治疗，最大程度减轻痛苦，或尽量延续他们的生命。当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在20万元以上，还不包括康复费和误工费。随着医疗水平的进步，这个数字还会迅速增加。如之前投保了重大疾病保险，被保险人罹患重疾可获得较好的治疗，无需为治疗费用担忧。

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　　二、成人配置重疾险要注意什么

　　明确自己的预算

　　重疾险保费不高不低，用户花多少钱规划重疾险需要结合自身经济情况决定，通常来说，买保险前（包括重疾险）要从家庭收入的角度，全面考虑收支情况，综合考虑保费预算。目前行业常用的方法是双十原则，即每年交的保费，占家庭年收入的10%左右，保额配置到年收入的10倍。毕竟大多数家庭都背负着房贷、车贷，可能还需要抚养孩子和赡养老人，保费超过年收入10%就可能会造成一定的经济压力。

　　明确家庭保障的顺序。

　　在家庭成员里，配置保险的顺序也有轻重缓急，原则是成人的保障应该优于孩子，家庭经济支柱的保障优于其他成员。家长爱自己的孩子，把所有保险都先给孩子配好配全，反而忽略了自身的保障。但家庭收入的来源是成年人尤其是家庭经济支柱，如果家庭经济支柱倒下，孩子保费往往都无法交，所以，家庭成员里买重疾险的顺序最好是先成人后小孩。

　　被保险人疾病史

　　买保险前是要通过健康告知这个门槛的，所以如果有什么过往病史一定要如实告知，重疾险对于身体条件比较严格，身体有些小病小痛的，比如结节、囊肿可能就要核保通过之后才能投保，所以建议尽早投保，年轻时身体好能顺利规划重疾险，而年龄越大身体小毛病不断可能投保会十分困难。

　　重大疾病保险有必要买吗？有必要，可弥补医保不足，进一步转嫁经济负担，并且高额保险金赔付能让病人获得较好的治疗，增加康复的概率；另外投保重疾险产品要注意预算、投保顺序和健康告知等，多个层面进行考量，合理规划重疾险方案才划算，能提供专属呵护，护未来健康无忧。