额外医疗保险是什么 投保要注意什么

　　不健康的生活作息以及饮食问题凸显，人们生病住院的概率比较高，建议提前未雨绸缪，投保一份额外医疗保险，作为医保的补充，这样被保险人生病住院需要个人自付的部分，保险产品仍能进行报销，能有效转嫁经济负担，守护未来健康无忧。下文看看额外医疗保险是什么？

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　　一、额外医疗保险是什么

　　额外医疗保险指投保者根据合同约定向保险公司缴纳保险费，保险公司对因合同约定可能发生的事故产生的医疗费用支出，按照合同约定的比例给付保险金。一般包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用，医院杂费、手术费用、各种检查费用等。

　　额外医疗保险是相对于基本医疗保险而言的，包括企业额外商业医疗保险、商业医疗保险、社会互助保险和社区医疗保险。是基本医疗保险的有力补充，是多层次医疗保险制度的重要组成部分。

　　额外医疗保险与基本医疗保险不同，它不是由国家立法强制执行的，而是由雇主和个人自愿提供的。单位和职工参加统一的基本医疗保险，根据需要和可能的原则，适当增加医疗保险项目，提高保险保障水平，是补充保险。

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　　二、额外医疗保险投保要注意什么

　　1、清楚保障范围

　　用户规划额外医疗保险时，要清楚保险产品的保障范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务，这样可确保保障和所需一致，尤其要清楚社保范围外的用药和器材是否予以报销，防止后续出险后有争议。

　　2、重视免赔条款

　　额外医疗保险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿；津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。

　　3、如实告知健康详细

　　在购买额外医疗保险的时候，要履行的一个义务那就是如实告知义务。“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以“隐瞒”病情为由拒赔。

　　4、注意保费支出

　　用户规划额外医疗保险时，要注意保险保费支出，一个重要的原则就是不能对家庭的基本生活产生影响，另外规划额外医疗保险时，年龄越大保费越高，而中老年人投保时要注意，这类人群投保保费往往在千元不等，因此要确保保费支出在合理承受范围内。

　　以上是对额外医疗保险是什么的介绍，这类保险产品是社保的有利补充，能针对保障范围内的医疗费用进行报销，进一步解决看病难、看病贵等问题；另外规划额外医疗保险时，要注意保障范围、免赔条款、健康告知以及保费支出，多个层面进行分析，才能制定适合自己的保险方案。