重大疾病险怎么选划算 常见附加责任要不要买

　　一旦罹患重疾，不仅会对自身造成严重的损伤，对整个家庭也会产生很大的影响。一病回到解放前，真的不是说说而已。而重疾险主要用于解决大病医疗费用、补充患病期间的收入损失，因而备受关注，历来也都是各大保险公司的“必争之地”。那么，重大疾病险怎么选划算？现在的产品为满足用户需求，都附加了各项保障，这些附加责任要不要买呢？

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　　一、重疾险常见附加责任的特点

　　市面上的重疾险产品形态越来越多，有些保险产品由主险和附加险组成，买一份重疾险，主险是必选项，附加险可自由选择。

　　附加险在主险后面，对主险的保障责任做补充或深化。重疾险产品形态的创新，归根结底源于市场需求。但保障越全面对应的保费也会水涨船高。有些人预算并没有那么多，或者说并不喜欢这种全险形式。于是保险公司通过细分拆解，产品主体不变，一些小的保障内容做成附加险，选择权交给用户：

　　附加险不能单独投保，必须在投保了主险的前提下才能买；另外保费相对较低，大多数附加险保费都不高；最后保障责任随主险的终止而终止，大部分附加险，如果主险因获得理赔或其他原因责任终止了，附加险也随之失效。不过，有些重疾险的恶性肿瘤/重疾二次赔付责任不受此限制。

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　　二、重大疾病险怎么选划算

　　1、恶性肿瘤二次赔付

　　指初次确诊恶性肿瘤，主险赔付相应保额后，再次新发恶性肿瘤、复发、转移或者持续，依然可以获得赔付。赔付一般有两种形式：赔付一定比例的保额，或赔付固定额度的恶性肿瘤津贴。以附加恶性肿瘤二次赔为例，不同年龄和性别，额外加的费用不同，总保费大概会增加20%左右。一般来说，如果保费压力不是很大，建议把这项责任加上。

　　2、特定疾病保障

　　除了恶性肿瘤二次赔，有些保险公司会把某些常见高发的疾病单独挑出来，进行额外赔付，比如男性相对高发的有肺癌、前列腺癌、肝癌等；女性群体高发的特定疾病包括子宫癌、乳腺癌、甲状腺癌等；以及青少年儿童高发的白血病、骨癌等疾病。附加了特定疾病保障，就可以额外获赔一定比例的保额。

　　以妈咪保贝为例，它可以附加18种少儿特定疾病保障和5种少儿罕见疾病保障，出险后能进一步减轻经济负担，特定疾病额外赔的理赔概率高于恶性肿瘤二次赔。而相应地保费大概需要增加15%。儿童重疾险几百块钱也能买到不错的保障，保费压力不会太大。就成人而言，特定疾病患病风险高，比如有家族病史的建议尽量加上。

　　3、身故/全残保障

　　重疾险如果不保身故，保费会低很多。因此，不含身故责任的纯重疾险一度很受欢迎，在预算有限的情况下，建议买纯消费型重疾险，另外再搭配定期寿险和百万医疗险，把保额做高。现在许多保险公司也给纯重疾险设置了身故/全残保障，保费会增加，但多数可以让用户自主选择，是否涵盖身故责任还是取决于预算。

　　以上是对重大疾病险怎么选划算的介绍，一般用户需要根据自己的保障需求作合理规划，尤其是附加险是否选择，一般经济条件允许，建议选择恶性肿瘤二次赔付、特定疾病额外保障等，这样能确保保险保障的全面性，提供专属的健康呵护，被保险人不幸罹患重疾，能有效转嫁经济负担。