【保险知识】短期意外险与长期意外险差别 各有什么优缺点

意外险主要分为长期意外险和短期意外险，主要区别在保障时间上。虽然两类意外险都可以对人们因为意外导致的伤害进行保障，但是二者的优缺点还是不一样的，适宜的人群也不同。用户投保时可以根据这两类意外险的特点针对性投保。

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　　一、短期意外险与长期意外险差别

　　1.保障时间

　　这种差异应该是较为明显的。一年期意外险只有一年的保障期限，保险期满后需要续保或重新选择产品；长期意外险的保障期限相对较长，一般为10年、20年、30年甚至终身。只要在保险期限内及时缴满保费，保障就不会失效，不用担心产品下线的问题。

　　2.投保费用

　　一年期意外险大多是消费型，由于保障期限短，所以保费也比较亲民，保障一年仅需几十或上百块，性价比较高。长期意外险很大一部分是附加险，需要与主险一起投保。虽然保障时间相对较长，但短期内需要投入大量的保费，可能会给用户造成一定的经济压力。

　　3.投保灵活性

　　一年意外险只有一年的保险范围，所以非常灵活。保险期满后，投保人可以选择投保其他意外险产品。而长期意外险，保险合同签订后，其保障期限、保额、保障范围等方面在保险期内不得变更。如果中途觉得产品不划算，只能选择退保，损失会大一些，这样就不划算了。

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　　二、短期意外险与长期意外险各有什么优缺点

　　1.短期意外险的优劣势

　　短期意外险的优势还是比较明显的，以较少的保费来获取较高的保障，产品较为灵活。承保范围较为广泛，且大多数产品没有地域限制，有的产品不限社保范围，自费药、进口药等也可报销。

　　短期意外险的劣势主要是产品下线和续保麻烦。短期意外险相对来说稳定性较差，可能销售一段时间后就会下线，保障到期后，用户需要重新选择新的产品投保。再者即便不下线，保障期满后也要重新续保，有的用户可能比较忙，忘记续保，这样可能会造成保障中断。

　　2、长期意外险的优劣势

　　长期意外险的优势就是稳定，可有效解决忘记续保的问题。长期意外险有保20年30年也有保至70岁、80岁，相对于短期意外险而言，长期意外险较为稳定，只要及时缴纳保费，就不用担心保障中断的问题。而且只要设置好支付账号，就能解决忘记续保的问题。

　　长期意外险的劣势就是保费高，较高的保费可能会产生很大的经济压力。同时有些长期意外险保障责任可能有些单一，保障范围有所限制。

　　考虑到有些比较好的意外险可能承保年龄有限制，有些产品到60岁或者65岁以上就不能购买了，所以为了避免产品下线或者买不到的问题，老年人可考虑购买长期意外险。而对于成年人和孩子，可考虑购买短期意外险，性价比更高。

　　短期意外险与长期意外险差别主要表现在保障期限、保费等方面，两类险种各有自己的优势和特色，短期意外险可以以较少的保费来撬动较高的保障，长期意外险稳定性较强，不用担心产品下线的问题。对于孩子和成年人推荐短期意外险，而60岁以上的老年人可考虑长期意外险。