【保险知识】病好了买保险能通过核保吗 非标体承保还有必要吗

　　现在人们的生活水平有了很大的提高，越来越多的人重视身体健康状况，很多人会定期体检，但随着年龄的增长，在体检中或多或少会查出一些小毛病。治疗过程不复杂，痊愈得也比较快，但是在买保险时却成了大问题。那么病好了买保险能通过核保吗？若是不能标体承保，还有必要购买保险吗？带着这些问题，从下文寻找答案。

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　　一、病好了买保险能通过核保吗

　　1、健康的评判标准

　　医生和保险公司对于健康的健康的评判标准不一样，有些疾病医生觉得问题不大，如很小的甲状腺结节，定期复查就好了；乙肝病毒携带者但肝功正常，定期复查没有大问题；但保险公司却要考虑到后期风险，比如甲状腺结节有恶化成甲状腺癌的可能，要进入核保；乙肝病毒携带者有进一步肝硬化、肝癌风险，需要进入核保，因此病好了买保险是否能通过核保要根据保险公司的标准判定。

　　2、对疾病的关注点

　　比方说甲状腺结节，大部分是良性，临床中只有5%-15%为恶性病变，一般医生会判定甲状腺结节都不需要治疗；保险公司关注的是被保人是否健康，疾病的长期预后如何，有没有引发重疾、身故的风险，会不会对理赔率产生影响。甲状腺癌在重疾理赔中占比高，为了维护保险费率的公平性，保险公司都需要核保。

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　　二、非标体承保还有必要买保险吗

　　同一种疾病，不同的公司的核保结果可能不同，大家投保时做到如实告知健康详情。通常情况下，保险公司会根据每个人的自身情况，得出不同的核保结果，常见的有正常承保、除外承保、加费承保、延期承保。下文看看具体的介绍。

　　1、加费承保

　　被保险人核保后，如保险公司认为患病的概率可控，但仍有一定的风险，可能会允许投保者加费承保，例如，乙肝小三阳患者买重疾险时，可能会加费10%-30%。保险产品保障内容没变，但保费支出比正常承保高，经济条件允许的话，建议投保，身体已经有点小毛病了，保险保障十分有必要。

　　2、除外承保

　　除外承保就是部分责任免除，其他保障责任不变。例如，甲状腺结节患者买重疾险时，甲状腺癌可能就不保了，其它疾病还是正常保障的。遇到除外承保这种情况，尝试下有没有更好的核保结果，正常承保和加费承保都不错。

　　3、延期承保

　　延期承保，指的是当下保险公司不承保，一段观察期后，再根据被保人当时的身体状况，决定要不要承保。投保者需要尽快调整身体，达到核保条件后，就能正常投保了。如果不能正常投保，建议尝试其他保险公司的产品。一般情况下，正常承保＞加费承保＞除外承保＞延期承保。

　　以上是对病好了买保险能通过核保吗的介绍，一般核保能否通过要根据保险公司决定，有的宽松，有的严格，每一家是不一样的；如核保不能标准承保，一般出现的结果是除外承保、加费承保、延期承保或者拒保，如果不能正常投保，建议多家保险公司试试，选择一款健康告知的保险产品购买。