投保少儿险应有所侧重

　　很多家长爱子心切，在为孩子投保时都崇尚越多越好，一心想为子女提供最全面的保障。事实上，目前我国除北京、上海、广州和深圳四大城市儿童的寿险总额以10万元为上限，其他地区都不得超过5万元。因此，保费不需要投入过多，尤其是有了医保之后，家长在为孩子投保时更应有所侧重。

　　“保险的一个原则是‘补偿原则’，如果同时可以由医保和商业险报销相关费用，那么报销总和要符合不超过实际医疗费的规定，投保人不得从中牟利。”中国人寿相关人士向记者表示，对于按比例报销型的商业保险，不存在“双重享受”问题。比如，某女士小孩如果患病住院，且刚好属于商业保险所指定的重病，住院花了医疗费1万元，按照居民医保的规定，报销了七成约7000元后，余下的3000元，可继续向商业保险索赔，按约定的比例报销。　

　　而对于补助型的商业保险，则可不受居民医保待遇影响。上述人士举例说，比如某小孩买了补助型商业保险，每年交500元，住院从第三天开始，一天可补助150元。这位小孩按一年80元交费参加了广州居民医保之后，假定其因阑尾炎入院，按目前广州的医疗消费水平，一天可能要花1000元左右。则除按居民医保规定可报六至八成外，商业保险每天150元的待遇可照报不误。

　　“为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，如果具备经济实力，家长可再考虑购买教育类保险。”友邦保险专家建议，对于已享受或即将可享受到儿童基本医疗保障的家长来说，投保的策略则是，在以少量的费用型住院医疗保险补足社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。