购买健康保险需要注意什么

近年来，投保 健康保险的消费者越来越多，为自己和家人买到真正适合的保险产品需要在投保前做足准备。那么购买 健康保险需要注意哪些问题呢？

　　一是年龄限制条款。健康保险主要有疾病保险、 医疗保险和收入补偿保险等三大类，根据健康保险的险种不同，健康保险的最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高投保年龄在60周岁至70周岁之间。

　　二是免赔条款。比如 住院医疗保险，它属于补偿性保险，而补偿性保险是根据实际支出进行补偿，且补偿额度不能超过实际支出。因此，保险公司一般会对住院医疗保险规定一个免赔额，即如果 医疗费用低于免赔额，则被保险人不能获得赔偿；如果医疗费超出免赔额，保险公司将按一定比例进行赔付。

　　三是观望期条款。观望期是指保险合同生效一段时间后，保险公司才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保健康保险时都设有一个观望期，根据险种不同，观望期有自合同生效日起90天和180天两种，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

　　四是保证续保条款。“健康保险的‘保证续保’是指保险合同规定的在前一保险期满后， 投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。”重庆保险专家说，如果被保险人符合保证续保条件后，保险公司不能因被保险人个人健康发生变化而拒绝续保，也不能提高保费、增加除外责任或延期承保，更不能拒绝续保。但是，由于风险很大，保险公司对健康险的续保条件做出不同的规定，有的公司规定投保人如果连续3年甚至是5年没有发生疾病赔付，才能保证续保。

健康保险的投保限制较为严格，因此消费者购买健康保险时一定要把保险条款搞清楚。另外投保人一定要真实信息告诉保险公司，以避免理赔时出现意外。