面对电销保险 消费者要谨慎

如今的保险公司越来越多，而 电销作为保险公司 销售保险的方式之一也不可避免的多了起来。面对电销 保险，消费者需要谨慎。

　　“你好，我的××保险公司的，您已经成为我们的VIP客户，不仅免费赠送××保险，还可以拿到礼品，请您到××地方来领您的礼品吧……”这样的保险推销电话相信很多市民都接到过。而且现在一些银行的信用卡中心也开始提供保险服务，称之为 保险理财。

电话卖保险，接到谨慎再谨慎
　　市民刘女士在一家银行办理了一张信用卡，后来，该信用卡中心打来电话向她推荐了一款人身意外伤害保险，推销人员称，每月交100多元就能享受50万元的意外保险，期限是一年，她就答应了。
　　后来，一年过去了，她把投保这件事都给忘了，最近她买大件东西对账单时才发现，每个月的100多元仍然被扣着，“买了一年的保险，却扣了我近两年的钱。”刘女士说，她一直认为保一年就结束了。后来，经过多次协调，这家银行信用卡中心为她办理了退保，并退还了多收的保费。
　　市民陈先生说，原来银行也给他寄过免费的意外险。最近他也接到过两次电话卖保险的，“先说我是贵宾，免费赠送的还有礼品什么的”。陈先生说，其实，最后还是想让他投保，后来才知道并不是免费的，而是通过“刷”信用卡购买保险，或分期还款或一次性还款。
　　陈先生说他不仅接过银行的电话卖保险，更有不少保险公司打电话。他提醒大家：“不管你接到什么样的保险推荐电话，最好不要理会，不要多说话，要多问，记着对方的工号，以免造成自己的个人信息不安全，给自己带来不必要的麻烦。”
　　采访中，笔者了解到，目前不少银行的信用卡中心都提供保险理财服务，也都会通过电话渠道向优质客户推介保险产品，多以意外保险、旅行保险、简单的健康 医疗保险为主，客服人员将保单最主要的保障内容、保险期限、保障金额等信息告知持卡人，短短几分钟内可完成一次保险产品预约购买。
　　“这并不违规，作为代理销售保险的中介之一，银行信用卡中心可以卖保险。”一保险人员告诉笔者，一些市民以为，只要把信用卡额度刷完，保险就不会扣款了。其实不是这样的，市民通过业务员或者在银行、中介等传统渠道买的保险，只能挂钩存折或储蓄卡扣款，只要里面没钱，就不能扣保费，超过60天还没交，保险合同自动失效。而信用卡中心卖保险，直接从信用卡扣款，不存在这样的问题，除非持卡人把卡注销掉。否则就算把信用卡额度刷完，保险照样能扣款。所以，这种保费形式不是市民理解的“超限使用额度”，因为银行另外提供了分期额度，与原来信用卡一两万的额度是相互独立的。比如，额度1万元的信用卡，办理10万元汽车分期付款，就是采用这种方式。

不说少说，别让对方抓“把柄”
　　采访中，一家银行信用卡中心营销人员称，他们即使打电话向持卡人推荐，如果客户有“我愿意投保”、“可以投保险”之类的意愿时，他们会记录下来，不会直接扣除保费，在持卡人同意投保后，相应保险公司会将纸质保单递送给持卡人签字确认产品有关内容，待保险公司收到保单回执后才会进行扣费。如果在10天以内不想投了，还可以退保，拿回自己交的保费。
　　樊先生说，他也接到过推荐保险的电话，但不知道是银行还是保险公司打来的，但随着客服人员咨询个人姓名、工作单位、家庭成员及家庭住址时他就犹豫了，说自己“这会太忙，回头再说”给挂断了，“感觉自己的个人信息被‘出卖’了”。
　　一保险公司人员称，电话赠送保险的，电话推荐让你投保的都是现在金融机构的一种推销形式，与传统的销售渠道比，电话推荐更直接、更便捷，成本更低，且针对的客户群体也更精准。
　　业内人士称，一些所谓的“免费”保险大多是 短期意外险，保险期限大多为3～6个月不等，完全免费，“给甜头目的是为索取对方个人信息，方便日后轰炸式联系”。
　　而在2015年4月1日施行的《中国保监会关于规范人身保险公司赠送保险有关行为的通知》中规定：“人身保险公司赠送的人身保险产品仅限于意外伤害保险和 健康保险，且保险期限不能超过1年。对每人每次赠送保险的纯 风险保费不能超过100元。”所以，凡是赠保电话中描述的保险超过这一范畴，消费者就需引起注意，别多透露自己的个人信息。
　　一银行人士说，如果持卡人接到免费赠送的保险电话，一定不要提供个人银行卡号，谨防不法分子借赠送保险之名进行诈骗活动。如果接到保险推介的电话“废话”别多，以免被别人抓住自己个人信息的“把柄”，可以在通话中告知对方自己考虑一下，回头再答复他。此外，市民如果真的接受免费赠送的保险时，一定要认真了解保险产品的细则条款，尤其是 保险保障期限和如何申请理赔以及理赔所需资料。投保后要牢记 保单号码，便于理赔。
　　另外，如果投资者不确定自己是否真的需要这份保险，在接到类似电话过程中切勿模糊应答。这位银行人士提醒，如果市民当场答应客服人员决定购买保险时，再收到纸质保单后也要对保障内容进行审核，特别留意“免赔责任”。还有一些意外险合同上约定的“如果您不愿续保，应在保单周年日前至少三十天书面或电话通知我方。否则自动续保”这些续保说明一定要仔细看，别到时候因自己的疏忽大意签字后，自己在“不知情”的情况下，保险会自动续保，那就意味着你要继续缴纳保费。

虽说不是所有的 保险电销人员都会给消费者带来很大不便，但是对于有些电销人员，消费者还是要警惕，以免个人信息泄露或是被忽悠购买了自己不想买的保险。