变额年金保险怎么理解

变额年金保险，这又是一款让人不容易理解的保险，不过，没关系，在下文中将会对它进行详细的介绍，相信您会明白的。

　变额年金保险是什么
　　这是一种 保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。对 投保人来说，购买这种保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可以以承担高风险为代价得到高 保额的返还金。因此购买变额年金类似于参加共同基金类型的投资，如今保险公司还向参加者提供多种投资的选择权。
　　由此可见，购买变额年金保险主要可以看做是一种投资。在风险波动较大的经济环境中， 人寿保险市场的需求重点在于保值以及与其他金融商品的比较利益。变额年金保险提供的年金直接随资产的投资结果而变化。变额年金保险，是专门为了对付通货膨胀，为投保者提供一种能得到稳定的货币购买力而设计的保险产品形式。

变额年金保险有什么样的特色
　　1、保户可自由选择投资工具。
　　2、提供高报酬率可能性与自负投资风险。
　　3、保费另设分离帐户免于保险公司债权人追偿。
　　4、变额年金保证最低死亡给付。

变额年金保险的特点
　　首先，与传统定额年金保险相比，变额年金保险不仅在保费缴纳方式上更加灵活，更重要的是，收益率不再是固定的，而是与投资收益率相挂钩，在最低保证的基础上，投保人可以获得全额的投资回报。在CPI居高不下的背景下，定额年金保险收益率实际是负值，而变额年金保险则可以通过保险公司在资本市场上进行投资获得较高的投资收益，从而规避通胀风险。
　　其次，与 分红险相比，变额年金保险收益来自于投资账户的投资，而分红险则来自于保险公司经营的“三差”；并且变额年金全部的投资收益都归投保人所有，而分红险则只是一部分。另外，变额年金的保费缴纳是灵活的。
　　再次，与投连险相比，变额年金保险最大的不同体现在其拥有的最低保证，这就降低了变额年金保险的风险；而且，变额年金保险采取年金领取的方式，更加适合养老人群，投连险则更受投资者青睐。
　　最后，与 万能险相比，变额年金保险每份保单单独设立投资账户，客户享有全部的投资收益；万能险则是针对险种统一设立一个投资账户，结算利率由保险公司制定。而且，年金化的领取方式也是一个重要区别。

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