万能险：老人购买需慎重

什么是万能险？ 万能保险不仅可以提供生命保障，还可以让客户直接参与由 保险公司为 投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。万能险虽好，但老年人投保万能险时需慎重，下面为您详细介绍。

　　市场：最低门槛降至500元笔者昨天从淘宝网上看到，合众人寿、 国华人寿、 弘康人寿等多家险企在推出“低门槛”万能险产品，其中合众人寿和国华人寿的万能险产品投保门槛为1000元，弘康人寿两款万能险则将门槛降低到500元。之前，购买万能险的投资门槛大多集中在1万元。

　　此外，部分万能险还对多项收费业务开打免费牌。

　　就保险公司公布的2月份 万能险结算利率来看，大型保险公司万能险结算利率维持在中低区域，一般保持在4%及4%以下，而一些小型保险公司则将部分万能险结算利率调高至5%以上或维持在5%以上运行。

　　定位：万能险并非万能据了解，万能险是指可调整支付保险费以及死亡保险金给付金额的 人寿保险，投保人购买万能险所交的保费除去初始费用、账户管理费等需交给保险公司的费用之外，剩余保费被分成两部分，一部分用于 保险保障，另一部分用于投资。专业人士表示，一般说它“万能”，主要表现在买万能险交费灵活、 保额可调整等。

　　尽管万能险有诸多优点，但其并非真的万能。安邦人寿北京分公司理财专家指出，买万能险并不适合老年人。

　　万能险是一款投资型产品，其保障功能较差，想要购买的投资者，最好附加其他保险来完善保障。不过，附加险的保费是需要额外支付的。

　　一般而言，万能险比较适合那些收入稳定、有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。

　　但老人并不适合购买万能险。专家指出，万能险的风险保额实行的是自然费率，扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益，短期投资很难见到收益。因此，50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险。

　　购买万能险方法
　　首先，在购买万能险前了解产品详细情况。目前市场上各家保险公司的万能产品有所不同，甚至同一家公司的万能产品也有不同形式和分类，账户结算利率费用收取、缴费方式、投保年龄都不尽相同，所以一定要了解清楚具体内容。
　　其次，因其投资功能，消费者要了解所要购买的万能产品历史回报率，即使同一家公司的万能险，回报率也会有所不同，看清产品名称。
　　第三，消费者务必要以自己实际需求情况购买，确定保额和费用，避免从众心理，同样的保费，保障不同或缴费频率不同都会影响到将来的收益，不可攀比。
　　最后，根据自己的收支情况及财务目标，该交费能力应保证到未来至少10年。因为虽然万能险可以灵活交费，但如交费期过短，账户价值有可能不能维持终身，保单一旦失效，消费者的保障将受到影响。

以上便是万能险购买技巧，老年人购买万能险除需注意以上介绍外，还应该确定适合自己的保额。保额过高会导致保障成本支出过高，影响自己的收益，不利于维护自身利益。