有了“学平险”是否还需要医疗险补充

眼开学生们已经开学一个月了，学校的各项收费也陆续进入了尾声。很多家长都为自己孩子买了“ 学平险”，但是并不知道此保险到底有何作用。因此很多家长发出了疑问，除了这些保险外是不是还需要给孩子购买商业保险？

　　这里，我们不妨通过一个案例来做了解：上海地区张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术，上石膏等，共花了4万多元，其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了5000元左右，也就是说总共花了45000元左右，其中张女士自掏腰包的钱有3万多元。

　孩子的看病钱 保险怎么报？
　　通常医疗费有三部分，第一部分是在 社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付，上例中张女士通过少儿 医保报销了7000多元，少儿住院互助基金报了3000多元，学平险报销了1000元左右。
　　不过，相比可以报销的部分，张女士自掏腰包的更多。其中很大一部分是自费的费用，她给孩子选择了不少进口用药和器材。还有5000元左右是自负费用，由于张女士买的学平险的报销范围只限于门急诊费用及30元/天的住院补贴，她又没有其他商业医疗险，所以无处可报。
　　在这个案例中，张女士给孩子选择了很多自费药品和器材的情况可能不太普遍，但类似的 医疗支出对于有孩子的家庭是很有代表性的。保险专家建议：首先，虽然各地情况不一，但基本都有针对孩子的社会福利性质保险，家长可以充分利用这些保险的报销额度；其次，家长都希望将最好的给到孩子，这种心态可以理解，但那些进口用药和器材往往都是需要自费的，很难通过保险报销，所以务必量力而行；另外，根据家庭经济条件，适当补充商业的少儿医疗险，可以有效减轻自负费用的负担，或通过重疾险减轻 重大疾病的高额医疗支出。

补充医疗险能减多少负？
　　统计发现，在0～18周岁孩子的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比最高，家长若想为孩子的“好动”买一份保障，可以考虑普通商业医疗险，主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。
　　而与孩子骨折、烫伤之类治疗给家庭财务状况捅的小窟窿相比，罹患重大疾病无疑将是家庭财务支出的大窟窿。有关数据显示，我国大约有3亿14岁以下儿童，这个群体恶性肿瘤的年发病率高达万分之一以上，且发病率正以每五年5%的速度上升。少儿住院互助基金虽然可以提供一部分的大病费用支持，但对自费药品和器材仍然无能为力。因此建议有一定条件的家庭，可以考虑为孩子提早买一份少儿重大疾病保险。这种产品的优势在于，只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费/自负范围的限制，一笔高额的现金可以直接用于孩子的疾病治疗。

我们可以选择为自己的孩子购买补充 医疗保险。在众多的 理赔案例中，意外医疗费用的补偿和疾病医疗费用的补偿类型比较多。因此购买一份医疗保险还是非常有必要的。如果有需要购买保险也可以选择登录 慧择网。慧择网为广大客户提供各种保险产品，可到慧择网官网进行了解。有疑问可咨询我们的在线客服。