商业养老保险应遵循哪些原则

养老 保险可以为人们提供养老保障，保障人们的老年生活，缓解社会的养老负担。那么，消费者购买商业 养老保险时需遵循哪些基本原则？

　　首先，提早购买有必要。年轻时投保 商业养老保险，费率会相对较低，而且交费年限等方面的限制也会相对较少。如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保，不仅保费会增加，而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限，这样年均保费自然会增加，保费负担就会加重。

　　保险专家表示，在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理。每个人在其一生之中只有大约35年的时间在工作，这期间会有持续稳定的收入。当60岁退休后，大部分人将面临没有收入、 医疗费用增加、营养费用增加、高额护工费等现实情况。因此最好的选择是在可以工作的这35年中(从25岁到60岁期间)购买足够的商业养老保险。

　　其次，保障在前很重要。在规划养老金的同时，需要充分考虑老年时期可能会遇到的 重大疾病风险。随着年龄的增长和身体机能的衰老，各种疾病接踵而来。疾病的发生率和医疗费用均会随着年龄的增长而大大增加，并且往往伴随着非常巨额的康复和护理费用。所以全面的 医疗保障是在选择购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买养老保险时，应尽量通过产品组合、附加险等方式规避健康医疗和意外伤害风险，避免老年时期疾病风险带来的巨额医疗费用对养老金的侵蚀，真正做到养老无忧。

为老年人购买养老保险，提早购买是很有必要的，其中，在28岁到50岁之间购买最为合理。不同群体可以根据自身情况进行不同选择。