未雨绸缪 尽早为老人选择合适保险

随着我国步入老龄化社会，人们对于老年人的保险需求逐年增加，特别是老年人的养老保险。那么，如何为老年人投保 养老保险呢？

老年人医疗支出逐年增多
　　“老爷子生活很简朴，由于身体不是太好，每个月的医疗费开支就有1500多元。”市民郭先生告诉，自己家的经济收入主要靠他每个月3000多元的工资，老人的医疗费支出让他很吃力。
　　采访中发现，很多老年人的退休金并不是很高，尽管他们日常生活很简朴，但由于年老体衰，健康状况欠佳， 家庭医疗费开支也在逐年增多的趋势。另一方面，养生保健是老年人晚年生活的主要部分，各类保健食品、药品引起了他们的极大关注。子女们为表达自己的孝心，往往会为老人购买一些价格不菲的保健食品，这也致使家庭开支逐年增多。
保险专业人士认为，我国的老年人占有比例在逐渐上升，很多老年人身体状况不是太好，而且容易遭受各种意外风险，子女们在关注老人健康的同时也应该思考购买什么样的保险，才能更好地实现老有所保、老有所养。

未雨绸缪 尽早为老人选择合适的健康保险
　　“老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大，在国家的社会 医疗保障体系不够完善的情况下，通过商业 医疗保险来寻求更全面的健康保障确实非常重要。”邓永红认为，随着年龄的增加，老人健康风险加速提高，保费也必然会随之越来越高。未雨绸缪，尽早为老人购买合适的健康保险才是明智之举。
　　采访中发现，尽管很多家庭想为老人办理健康保险，可是市面上很多保险产品不是保费过高就是老人的健康现状不适合，所谓的量身定做不过是引人关注的幌子而已。
　　一位业内人士告诉，老年人办理健康保险最担心的就是健康状况的审查和评估，特别是对刚出院不到三个月的老年人，几乎没有保险可以买，要等到出院满三个月之后才能去买，而且保费会因此增加很多。
　　业内人士告诉，目前保险市场上老年人可以买的保险产品比较少，是因为老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高。按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围，保险公司是不会接纳的。而且为老人投保，保费比较高，投保者感到难以接受。

　综合考量 优先选择意外伤害保险
　　为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。邓永红提醒，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。
　　其次，应考虑购买 住院医疗保险或者 综合医疗保险。由于人到老年后患病的概率增高，购买健康保险就变得非常重要。但是，目前保险市场同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额越低。有些保险因为投保人年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是 重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，买“重疾险”不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。
　　另一家保险公司人士认为，购买健康险应注意“保证续保”条款。因为老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。

为老人选择保险，意外、健康、养老不可少。消费者在选择保险时要根据老人的身体状况进行投保，越早投保，越划算。