购买保险要注意“六大要素”

我们每个人在购买保险时，都要清楚自己购买这份保险的目的所在，要根据自己的风险需求来选择。要多关注自己最担心的风险，想清楚自己与家庭的主要风险点有哪些，然后按不同风险需求搭配不同保险。这些都将在下文关于 购买保险所需注意的“六大要素”所要提及的内容。

　　应该如实告知
　　如实告知是要求 投保人在投保时应将与保险有关的重要事项告知保险人的一项保险法律原则。投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况。告知义务的法理依据在于保险合同是最大诚信合同，投保人远比保险人更加了解保险标的的情况，履行告知义务是投保人的法定义务。

买保险不要代签名
　　购买保险时，在所有相关的文字资料上需要消费者本人亲笔签名，不是本人签名的就称为“代签名”。作为合同主体之一，如果在保险合同中缺少作为投保人的亲笔签名， 保险公司可以以签名不真实，保险合同不成立为理由，将“代签名”保单视为无效保单，做出拒赔或退保的处理。

　仔细阅读和研究合同条款的内容
　　消费者对于不懂的内容，应当要求保险公司做出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险合同、 保险费率及其他相关资料的，消费者应拒绝购买。

弄清保险条款的专用术语
　　对保险条款中的某些专用术语，我们往往会“想当然”地去理解。以保户缴费满两年退保时保险公司应给付现金价值为例，很多人从字面上理解以为现金价值就是自己所缴的保费。事实上，所谓现金价值(又称“解约退还金”或“退保价值”)是指带有储蓄性质的人身 保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果消费者中途退保，保险人即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。

　注意几个关键时间段
　　1.观察期( 等待期)观察期是指在保险合同生效后的一定时期内，保险公司不承担责任。大部分健康险有观察期的规定。
　　2.犹豫期犹豫期是指在投保人签收保险单后一定时间内(一般为10天)，消费者如对所购买的保险不满意，可无条件退保而退还相应保费。它是为了防范保险从业人员夸大利益而设置的。
　　3.宽限期投保人自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起60天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计收利息。如果被保险人在宽限期内发生风险，保险仍有效，保险人承担保险责任并支付保险金，支付的保险金扣除应缴的当期保险费。

购买保险首先需要消费者遵守最大诚信原则，在投保过程中，仔细阅读产品的有关条款以及注意事项，弄清保险条款术语，最后在合适的时间段进行投保。这些“六大因素”是需要每个投保人严格遵守的，否则不但不能很好的规避风险，还有可能使我们陷入不必要的法律纠纷中去。