网络理财保险短期投入较好

随着网络技术的发展。人们越来越依赖网络，购买保险也不例外。特别是那么高收益的网络保险品种。但是据专家分析，高收益的保险产品的保障功能较弱，并不能真正的起到保障的作用。

　　“短期可以占保险公司的营销便宜，长期持有网销理财保险不靠谱。”分析师认为，当前网销高收益理财保险只是为了吸引投资人的短期营销策略，而不是保险公司真实投资回报能力的体现。他建议，当保险公司调整结算利率时，投资人也要及时调整自己的投资策略。

　　分析师提到，目前网络销热的理财保险其本质都是万能型的寿险产品，这些产品为了在网上热销方便，都会大幅减免初始费用、保单管理费、 风险保费，把保障降到最低(一般为个人账户价值的5%)，并且为了约束 投保人退出，设置了一定时间的退出门槛，也就是说，在约定时间内退出会收一定的手续费。这样，此类 保险理财产品跟 保险保障就没太大关系了。

理财保险的收益分两部分，一部分是保证收益，一般为2.5%的年化收益；另一部分保证利率以上的收益即为浮动收益。分析师提到，保险公司把收取的保费拿去投资，投资的方向和标的都不公开，保险公司根据投资的结果自行拟定保险公司与投资者的收益分配，归属投资者的按公布的结算利率进行结息，结算利率基本是每月公布一次，每次都可以调整，这就意味着收益的波动性。而2013年前三季险资投资年化收益率为5.1%，今年10月万能险平均结算年化利率为3.98%，他提醒投资人，高出平均水平太多的网络理财保险其收益很难有长期持续性。

　　国际注册财务策划师也提醒普通投资者，在做投资理财的时候，应当将保障和追求收益的投资相分离。拿一部分资金去购买保障性较高的保险产品，再将另一部分资金去做基金定投等收益较高的投资。而诸如 分红险这类保险，其 高收益往往只针对保险中的现金价值部分，而另一部分则被保险公司收取了，因此实际的收益率并不会有宣传的那么高，这类产品并不具备高收益的同时保障性又比较低，并不适合普通人。

高收益理财产品只是为了吸引投资人，其实实际的收益不高，而且保障低。作为普通投资者要选则正确的投资方式进行投资，理性投资。