投保人保险意识需提升 保险费用到底该如何算

随着现在生活水平的提高，很多人的 保险意识也在不断的提升。那么很多人在此时就会提出疑问，投保的保险费用到底该如何算呢？

　　保险费的含义
　　保险费是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的 保险费率，向保险人交付的费用。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。
　　保险费由 保险金额、保险费率和保险期限构成。
　　保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。交纳保险费是被保险人的义务。
　　如被保险人不按期交纳保险费，在自愿保险中，则保险合同失效；在强制保险中，就要附加一定数额的滞纳金。

　保险意识需提升
　　正是因为保险费是被保险人用于应付意外事件的那部分货币资金，保险费的支出就成了被保险人一项必要的管理支出，列入他的生产经营成本或生活开支的栏目中。确定这一认识，对发展我国的保险事业十分必要。
　　我国是一个经历了长期封建社会的国家，在对待意外事件突然袭击的问题上，对如何利用保险这一现代金融工具还认识不深。由于受建立在自给自足的自然经济基础上的传统观念影响，往往有一种交了保险费后得不到赔款就是花了“冤枉钱”、吃亏上当的感觉，没有从保险费是自己生产经营和生活中必须的开支这一思维去认识。
　　所以，人们的保险意识不太高。只有当人们从市场经济活动中认识到保险费的支出是生产经营活动和生活安排的必要支出后，才能很好地提高人们的保险意识，才会主动地、自愿地向保险机构办理符合自身需要的保险。

　保险费的计算
　　保险费通常包括两部分：纯保险费和附加保险费。
　　附加保险费指各种业务费用、佣 金支出、预计利润，以及安全费。
　　在纯保险费中加入附加保险费，而由保险加入者缴付，称为总保险费。
　　保险费与保险费率：
　　前者为某一 保险单所应缴的总费，后者为某一危险单位的费用。
　　计算保险费须以保险费率为标准。
　　二者的关系：保险费率×保险金额=保险费

保险费率计算的基础
　　根据过去资料，由统计获得某种危险所导致的损失机率，是保险费率计算的基础。
　　1，危险测定
　　所谓危险大小，即在一定时间单位内，某种损失发生及其结果可能性的机率。对此种机率的估量，即为 危险测定。
　　危险测定，通常是将各个保险标的编入同样的危险集团，再由集团的损失机率适用于个别场合。
　　2，危险分类
　　计算保险费率前，必须将危险分类，再基于各分类的实际经验资料进行统计。
　　3，保险费率的结构
　　1）纯保险费率的结构
　　对于纯保险费率的结构， 人寿保险（定额保险）与财产保险（不定额保险）不一致。人寿保险保险费率 的损失机率，仅指损失频率；而财产保险的损失机率，除损失频率外，还与损失额度有关。
　　损失频率=理赔次数/保险单位数
　　损失额度=损失总额/理赔次数
　　故此：人寿保险的纯保险费率=损失频率=理赔次数/保险单位数
　　财产保险的纯保险费率=损失频率×损失额度=损失总额/保险单位数
　　损失总额，包括补偿金额和理赔费用。
　　2）附加保险费率的结构
　　主要包括佣金、业务费用、安全费、利润及准备等项目。

我们在购买保险时应该看清楚保险合同的内容和免责条款。一般的保险费用都会包括一般的保险费和附加保险费。如果被保险人不按期缴纳保险费用，那么在自愿保险中，保险合同就会变得失效。并且在强制保险中就要附加一定的数额的滞纳金。