费用性医疗保险存在等待期

很多人对 医疗保险的险种存在着认知的误区，因此才会导致盲目的消费，然后造成不必要的理赔纠纷。投保人在购买保险前一定要做到“三不赔”心里有数。

　　投保人应事先弄清费用型医疗险在赔付范围、理赔条件上的相关规定，尤其要掌握“三不赔”，做到心中有数。

　　等待期发病不赔费用型医疗险通常有一个等待期，如有的产品约定，“被保险人因意外伤害或合同生效60日内（续保除外），因疾病在指定医院住院所支付的 住院医疗费用，本公司不承担保险责任”。这就意味着，在保险合同刚生效的前60天内，被保险人即使因病住院产生各项费用也无法获赔。保险公司如此做法，目的在于防止恶意骗保行为。不过，这只是对首次投保该险种而言，续保不存在等待期概念。

　　如今年3月1日，林小姐向某保险公司投保了费用型医疗险产品。一周后她因病住院，原本还很庆幸买了保险，但当她通知保险公司后才知自己尚在等待期内，无法获赔。可见，若要投保费用型医疗险，须及早行动，使之真正起到保障作用。

　　特别护理不赔尽管费用型医疗险的主要功能是报销被保险人的住院 医疗费用，但并非所有费用都可报销。如有些产品规定，对因一般身体检查、疗养、康复治疗、特别护理或静养，致使被保险人支付的住院医疗费用，不负给付保险金责任。此外，对于社保部门规定应自费的药品、检查、手术、治疗及其他项目、未经卫生管理部门批准的医疗收费项目，亦不予报销。

　　重复投保不赔和所有保险产品一样，费用型医疗险也不以让投保人获利为目的，而是严格遵循 补偿原则。
　　该险种强调根据被保险人实际发生的医疗费用支出提供补偿，按约定的比例给付保险金。如此，即便投保人重复投保该险种，出险后的获赔总额也不会超过实际花费。

　　如邵先生在四家保险公司买了4份保额均为1万元的费用型医疗险产品。之后，他因病入院，花去5800元医疗费。本以为能获得4份保单共计2万多元理赔金，最后只拿到 医保报销的3800元及一家保险公司报销的2000元，结果“不亏不盈”，其因不言自明。

我们购买保险一定要选择正规的保险公司进行购买，购买前一定要看清楚保险合同的内容以及免责条款。购买医疗保险要趁早，避免造成遇到意外被通知在等待期而无法获得赔偿。