三步教您正确选择寿险产品

如今购买 寿险来获得保障的人越来越多，只是由于保险知识的欠缺，很多人不知该如何选择寿险产品，对此，专家建议购买寿险，应从投保前、投保中和投保后三个阶段来仔细确认，确保购买的产品真实而有效。

　　第一，投保前要弄清销售人员的身份、资格。保险营销员必须取得《保险从业人员资格证书》和相关 保险公司核发的《保险营销员展业证书》，而且要出示两证；银行 销售保险产品的理财经理也要取得《保险中介从业人员资格证书》才能销售保险产品。为方便市民查询 保险销售人员的资质，监管部门已建立保险中介从业人员网上和免费信息台查询系统，也可通过登录互联网或使用电话拨打信息台，进一步核实保险销售人员的身份、从业记录等。

　　第二，投保时要仔细阅读保险产品的相关资料。首先，要从形式上仔细甄别合规宣传材料，如投保提示书、产品说明书、彩色宣传折页等，保险监管部门对这些保险产品宣传资料有严格的管理规定，除总公司或其授权的分公司外，其他任何单位和个人都不得擅自印制保险产品宣传材料。其次，要仔细阅读保险产品宣传材料内容，特别要关注保险责任、责任免除、保单现金价值、犹豫期以及缴费期限、缴费金额、费用扣除、退保费用等关键内容。同时，对以下三种保险产品则需特别注意：一是购买分红保险应关注未来红利分配水平主要取决于保险公司实际经营成果，红利分配是不确定的；二是购买投连险应清楚需要扣除相关费用，未来投资回报具有不确定性，甚至亏损；三是购买 万能险也应注意需要扣除相关费用，最低保证利率之上的投资收益不确定，实际结算利率仅针对投资账户资金，不是针对全部保费，如果看到的宣传材料有悖于此，应视作违规，不要盲目轻信。

　　第三，根据自身实际和需要选择适合的保险产品。保险产品具有缴费期限长、缴纳保费高、提前退保需要承担相应损失等特点， 投保人应根据自身需求、持续缴费能力、保险合同期内资金需要、风险承受能力等选择。最终决定投保某类保险后，随之进入了签订保险合同、缴纳保险费阶段，此刻要注意：一是如实、准确填写投保资料。包括如实反映身体状况、预留准确的联系方式、联系电话、通信地址，亲笔抄录风险提示语句，分别由投保人、被保险人按照合同要求在投保资料上亲笔签名等。二是保证资金安全。投保人应使用银行转账形式缴纳保险费，不要使用现金缴费，特别是不要将现金交给保险营销员，让其代交保险公司。在投保结束后要亲笔签收保单正本，并将签收回执交营销员或代理银行，统一转交保险公司留存，并认真回答回访人员的问题。三是珍惜犹豫期权利。犹豫期从投保人签收保单后起计算，通常为10天，在此期间，投保人可拨打保险公司客服电话、登录公司网站了解购买的保险产品，最终决定是否保留所购买的保单。如果在犹豫期内退保，保险公司会扣除相应的保单工本费。超过 犹豫期退保，保险公司会按照合同约定扣除相关费用，因此，投保人要珍惜犹豫期的权利。

慧择提示：综上可以看出，购买寿险应把握好投保前、投保中和投保后三个环节相关要素，这样才能让购买到的寿险产品最符合自身的保险需求，从而给自己提供较好的保障。