专家教您如何选择投资型保险

很多人为了获得更高质量的生活品质，都会进行家庭理财规划，保险就是一种很重要的一部分，只是很多人在进行 保险理财时，不知该如何选择投资型保险，对此保险专家表示，购买投资型保险不可忽视保障，应按需投保。

投连险账户多获正收益
　　财汇数据显示，已计入统计的266只投连险产品中，有81.58%产品在2012年取得正收益，投连险2012年平均收益率为2.67%。
　　首先，投连险要有长期持有打算。其次，善用投连险账户转换功能。如果 投保人认为投资风险过高，可运用账户转换功能，将资金暂时放至低风险的固定收益账户；市场状况好转时，可以转向偏股型账户，以获得预期较高的收益。

分红险收益险胜定存
　　在市场低迷的情况下，分红险2012年的收益率平均在4%左右，跑赢了银行存款和部分理财产品。
　　随着 保险资金投资渠道的日益扩宽，分红空间可能会有所提高。对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。若中途需要套现，就相当于退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，损失绝不只是利息，可能连已支付保费都难保，因此不适合收入不稳定和在短期内有大笔开支的投保人。

万能险结算利率走低
　　随着2012年的降息通道打开，不少公司连续调低了万能险结算利率，从最初的4%以上，在5至9月份逐渐调整至3.95%，11月份以来逐步调整到3.9%或以下的“基准水平”。2.5%是目前市场绝大多数万能险的保底利率。
　　投入万能险的保费要先扣除风险保险费、初始费用、保单管理费等费用之后，才能用于投资，计算收益的基础远低于已支付保费。
　　此外，购买万能险要保证能在较长时间内持续交费，一般在5年以上方能得到较为理想的投资回报。消费者交纳的万能险保费被分成两部分：一部分计入投资账户，由专家进行投资；另外一部分同传统寿险一样，为客户提供人身保障。除主险的保障外，一般还提供重疾、意外等多种附加险保障选择。

慧择提示：综上可以看出，投资型保险中的投连险、万能险、分红险具有不同的情况，因此投资者在选择时，就需结合自身的需求来选择，确保可以获得更好的保障和收益。