我国旅游保险业发展概况

我国旅游保险业发展概况

1.游客保险意识淡薄，投保积极性低

　　作为旅游保险的消费市场，旅游者对购买保险的态度直接影响到保险市场的兴衰。目前，我国旅游者对旅游保险还存在着很多认识上的问题，导致其对旅游保险的冷淡。(1)由于旅游险种、保险业务办理的复杂性和对消费者欠缺旅游保险的宣传，使消费者对旅游保险的认识模糊，不少消费者分不清责任险和意外险，更不用说意外险各个险种之间的区别。(2)消费者普遍存在着侥幸心理或者认为买保险不吉利，认识不到旅途中客观存在的风险以及由此带来的严重后果。

2.投保渠道不畅通

　　目前我国旅游保险的投保渠道主要有旅行社代理、机票点代售、网上投保3种方式，机票点代售的网点还不多，网上投保还未普及，而且很多保险公司采取一劳永逸的做法，与旅行社签订长期协议，由旅行社完全代理保险销售，所以旅行社代理成为最主要的投保渠道。但是旅行社代理旅游意外保险的积极性较低，这主要是因为：(1)利润原因。旅行社代理旅游保险是法律规定的一项义务，并不能为其带来利润，而作为市场经济下的企业，没有利润的业务自然得不到重视。(2)缺乏相关保险知识。由于旅行社人员对旅游保险专业知识的缺乏，使其很难向旅游者作详细准确的说明和推荐合适的险种，所以限制了旅游者的购买热情。

　3.保险公司对旅游保险业务不重视

　　由于旅游保险本身具有保险期限短、赔付率高而利润低的特点，造成保险公司对开办旅游保险业务的积极性不高，在旅游保险的宣传、险种的设计开发(现有旅游保险产品较为单一，没有形成系统完善的旅游保险链，无法为游客提供全程式的服务)、销售方式的开拓创新方面都显得不太重视。

　　此外，就是保险公司对旅游风险的控制技术水平较低。这体现在以下几个方面：(1)大多数的旅游意外险只针对旅行社团体进行销售，而对于自助游的散客暂不承保。这是因为团体险可以使保险公司通过简单的承保程序为大量具有相同风险因素的人提供保险保障，而自助游旅游者由于身体素质、文化背景、旅行经历、旅游目的地各不相同，所以在现有的技术水平下为保险公司选择承保对象带来了一定的困难。(2)由于风险控制水平比较低，难以对旅游中存在的各种风险进行有效的控制，所以很多保险公司旅游意外险产品都将被保险人从事潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车作为责任免除条款，而这些风险系数较大的项目正是随着野外生存游、生态游日益流行的今天，旅游者们最希望得到保障的方面。(3)旅行者异地出险，对保险公司的风险管理技术也提出了挑战：保险公司很难对旅游者受损的原因、程度进行调查，因此对事故的处理、事后的理赔造成障碍。

以下旅游保险：