出国旅游意外险 高风险高保额

出国旅游，买保险是多数市民认可的，但是，出国 旅游意外险怎么买，买多少保额成为许多市民困惑的问题。有关专家建议，出国旅游 意外险的保额要依据出游地的风险性来确定，坚持“高风险、高保额”的原则。
　　“对号入座”投保
　　目前，市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游 综合意外险，其中，旅游综合意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。航意险和交通工具意外险适合经常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景区内发生的意外则无法保障。因此，选择长假旅游的人最好通过旅游综合意外险来增加保障。
　　旅游综合意外险的保额一般由 投保人自行选择，即提供集中费率方案供投保人参考，此外，出游时间越长，费率越高。不过，一般旅游意外险并非样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。目前可承保此类运动的如美亚“畅游神州”境内旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马等热门运动纳入保障范围。
　　风险高应增加保额
　　“选择保额多少应衡量出游地的风险有多大，投保旅游意外险重要的一点是要足额，游客不应为了节省保费，忽视了保障。如果去危险的国家，最好选择最高保额，而去较成熟的旅游市场，保额可适度降低。
　　选择国内成熟旅游市场的人身 意外身故和伤残保障的保额一般为20万～30万即可，而意外医疗的保额与意外 身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外 医疗费用超过2万～3万的概率较小，如果选择20万～30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万～3万即可。
　　此外，境外出游应根据国家医疗费水平适当调整 医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。
　　专家建议购买旅游意外险比例金额
　　国家地区 险种 建议保额(比例)
　　国内 人身意外身故和伤残保障的保额 20万～30万
　　意外医疗的保额 2万～3万
　　意外医疗与意外身故或伤残比例 5：1或10：1
　　美国、新加坡、日本 医疗险保额 不低于20万
　　泰国、马来西亚 医疗险保额 10万元左右
出国旅游意外保险的赔偿范围是：
　　*人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；
　　*受伤和急性病治疗支出的医药费；
　　*死亡处理或遗体遣返所需的费用；
　　*旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；
　　*第三者责任引起的赔偿。按照旅游意外保险赔偿金额的基本标准，对入境旅游、出境旅游及国内旅游分别有具体规定；
　　*旅行社为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的 保险金额不得低于50万元人民币。
　　旅游者在出国旅游期间一旦发生意外，将视具体情况，按规定得到全数、半数或部分保险金额。