美国的医疗保险种类

在美国，医疗费用十分昂贵而政府又不提供很多支持。为了保证你在美国留学期间能够负担起自己的医疗费用，大学通常会要求国际学生在注册之前购买医疗保险或出示医疗保险证明。

　　这可能与许多国际学生本国的情形很不一样。比如，在德国和台湾，政府支付基本的医疗费用，如此一来人们就没有必要担心医疗保险了。在另一方面，在泰国，由于政府的某些规定与补贴，医疗费用更加便宜，结果大多数泰国人就用不着任何医疗保险了。

　　由于你在来美国之前可能从未办理过医疗保险，下面我们就来花上几分钟学习一下保险的基础知识。

不要躲着它！

在你或你的家庭成员生病或受伤的情况下，医疗保险可以帮助你免受或少受经济损失。许多国际学生在他们国内从未办理过医疗保险，因此认为花钱购买昂贵的保险是一种浪费。然而，美国的医疗费用真的很高，并且可能出其不意地袭击你。普通的疾病的治疗和伤害诸如腿骨折、阑尾炎手术等会花上你几千美元。而且，如果没有保险证明医院和医生可能还会拒绝对你进行治疗。

卡片随身带！

　　一旦你购买了保险，保险公司就会发给你一张卡，这张卡你应当随身携带。在你生病的时候，向医护人员出示此卡。切记，许多医院和医生是不会接收没有医疗保险证明的病人的。

弄清答案！

　　医院的医护人员通常会问你是否曾到他们那里看过病。如果没有，他们就会要求你填写一张表格，里面包含询问你有关医疗保险信息的问题，如保险公司的名称和保险号码。同时，他们也会问下面一些与你的保险相关的问题。因此，你一定要弄清楚这些问题的答案。什么是你的自付款？

　　一般说来，有两种形式的自付款。一种是按疾病支付的自付款，也就是说你必须为每一种疾病或伤害支付一笔固定的金额。这意味着如果你到医生那里去看一种病，就不需要再次交纳自付款了。第二种类型是按保单支付的自付款。譬如你的按保单应支付的自付款为$100，如果你在年初去医生那里看病花去了$150，你就将需要支付$100的自付款，余下的$50美元由保险公司负担。此后直至保单失效日止，无论你去看多少次医生，都无须再次支付自付款了。

<二>

你的保险是Traditional Maj Medical，PPO还是HMO计划？

　　国际学生能够购买的大多数的保险属于Traditional Maj Medical（传统主要医疗保险）计划。为明确起见，请跟你的保险商确认一下。

下面介绍一下这三种保险的定义：

Traditional Maj Medical（传统主要医疗保险）计划是指在你满足一定条件之后可以获得所投保的医疗费金额的赔偿的保险。条件之一是你要交纳自付款。按照惯例，自付款越高，保险费就越低。Traditional Maj Medical计划的优点是你无须参照保险公司指定的名单而可以自主择医。

HMO（Health Maintenance Organization，健康维护组织）是一个有组织的医疗项目。要求你根据the HMO提供的名单选择一名主治医师，这名医生将指导你的一切医疗事务，包括将你转给专家就诊。如果你第一次没有到主治医师处就医（除非是出现紧急情况），你的收益就将被大大削减或者完全废止。正常情况下，HMO会提供综合的医疗保健服务，比如免疫注射和体检。可能也不需要你提交索赔表，因为你的主治医师可以直接向保险公司进行索赔。

PPO计划（Preferred Provider Organization，首选医疗服务提供者组织）则综合了Traditional Maj Medical计划与HMO的元素。你既可以在所选的名单中选择就医，也可以选择合作范围以外的医生或医院。然而，如果你不选择参加此项计划的医生，则要多付一定比例的费用。

看医生

　　一些保险公司可能会要求你的医生填写一张索赔表格来说明你所患疾病的性质。因此别忘了带上表格。此外，你的保险可能不包括MRI或脊椎指压疗法。因此，在接受医生的治疗之前，应首先确认保单包括某种治疗方法，或者先向保险公司查清楚。

付款

　　在接受治疗之后，你仍然需要为看病付钱。根据你的保险种类的不同，你可能需要1）仅支付自付款部分，余下的部分由医生向保险公司开出帐单，或者2）支付全额费用，事后再向保险公司提出赔偿。如果你的医疗保险允许你只支付自付款部分，保险公司在几周之后会发给你一张表格供你去填写以核实治疗信息。如果你支付了全额费用，一定要确保你取得了收据并记下了所有与你的病情或伤情相关的信息以备填写索赔表。