高收益理财产品 收益越大风险越大

伴随国民经济收入的增长，人们手上可以拿出的闲置资金也是越来越多。为了实现闲置资金的增值保值，越来越多人开始涉足高收益理财产品。经济学研究表明，收益越高，风险越大，广大投资者切勿因一味追求高收益而忘记了高收益理财产品背后的风险。高收益理财之后，需要理性思考。
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　　自2005年以来，我国居民财富大幅增长，闲置资金的投资需求也在不断增加，这直接促成以信托业为代表的财富管理行业的井喷式增长。在利率市场化和金融创新的大趋势下，居民在投资中逐步养成寻求高收益的习惯，各类财富管理产品纷纷涌现。我国金融机构只能从事其相应获得允许的业务种类；对于非金融机构，作 为一般的企业法人，法律没有禁止的行为即是可行，从而在金融监管之外的非金融机构实际开展各类投资理财业务，成为了不法之徒的可乘之机。

　　风险事件层出不穷的P2P借贷公司及有限合伙基金，就是这样游离于金融监管之外的、实际从事金融业务却又不限制的非金融机构，只要不违法，甚至是只要不“出事”，就不会引发关注或怀疑。从整体来看，并不是所有的P2P借贷公司和有限合伙基金都存在问题，从国外的经验来看，它们也可以成为一个健全的金融市场的有效组成部分。通过有效的调查甄别，即便是在市场并不太健全的现在，它们也可以为投资者带来与其风险相匹配的收益，成为“金融理财超市”的可选货架。

　　问题的关键在于投资者决策的非理性。在我国，私人财富管理行业实际上只存在十几年，投资者教育严重不足。多数投资者甚至还没有健全的投资理念，对于“风险自担”、“风险收益匹配”、“道德风险”这些最基本的投资理念尚没有充分的认识。在选择理财产品时，往往是出于对推荐者的信任，甚至在没有详细阅读相关文件的情况下就已经做出了投资决策，这是非常危险的行为。

　　另外一个重要的问题是信息不对称。投资者自身往往是在他人的推介下认购理财产品，一方面他们自己对市场上的各种产品了解不多，无法做出比较识别；另一方面推介者出于自身利益考虑会做出误导投资者的行为，这样的从业者事实上不少。我们希望各金融机构能够加强监管，在督促业务人员完成业务指标的同时，也能够设定操作规范，这在国外已经有非常成熟的经验。但更重要的是，希望更多投资人能够养成事前审核的习惯，以及“风险自担”的意识。通过多种途径，增加对所投产品的了解，咨询专业人士意见，独立做出判断；同时在长期的投资过程中形成自己对金融市场、风险和投资工具的理解，建立可供咨询的专业人士人脉。

　　当买入的股票，未能在合理价下卖出，不能收回资金，这对于广大消费者来说就是一种投资风险。高收益必然伴随高风险，片面追求高收益，有些家庭倾家荡产，有些家庭妻离子散。富贵不能险中求，您需要为自己为家庭留条后路。作为理财家族中的一份子，保险始终担负着规避风险的作用。与其险中求富，不如为自己购买一份具有理财性质的保险。理财性保险显著作用就是帮助个人理财， 保险公司将大部分保险费划入专门的投资帐户，帐户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作，保险公司收取一定比例的资产管理费，其余绝大部分的投资收益，返还客户，使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。在设计传统保单的保费时，客户不知道所支付的保费是如何分摊到各种收费中的，而投资理财类产品保单在运作上是透明的，客户能够知道保费分派额的各项用途。

投资股票，股票可能会被套牢；投资债券，债券可能不能按期还本付息；投资房地产，房地产可能会下跌……面对高收益理财产品的种种风险，广大投资者还需明亮双眼，根据自己的投资目标与风险偏好选择风险较小收益较高的金融工具，保险无疑是绝大多数理财者的最好选择！