消费养老存在诸多问题 商业养老保险是不错选择

消费养老是一种新型消费与养老相结合的电子商业模式，是储备个人养老资金的一种方法。但需要注意的是，消费养老存在诸多问题，无法给予人们全面的保障。而 商业养老保险则不同，它拥有着消费养老所不具备的优势。
社保亏空、储蓄不足、子女压力大，30年后拿什么来养老？
　　消费养老有风险
　　“消费购物返积分，兑换现金来养老”，消费养老是柄双刃剑，具备了流行推广的基本条件，但暴露出的问题有待解决。这种消费返积分的养老金有两个风险：一是保费的持续性，二是积分能够转换多少年金、领多少保费的问题。另外，消费养老模式缺乏国外的例子来做参照，因为很多国家的养老金水平本身就已经很高，并不需要额外的消费返点模式来 补充养老金。“积累消费是一个长期的过程，期间企业倒闭了，消费者利益如何保障？资金托管有没有可以信赖的第三方机构？同时，资金可能升值吗？”这些都是消费养老存在的问题。

商业养老保险更可靠
　　商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业养老保险具有长期增值的机制保障。人身保险产品具有长期增值的特点，人寿保险公司根据精算原则，谨慎承担 养老基金管理责任，以长期稳定的投资策略，保障未来养老资金保值增值。
　　与消费养老相比，商业养老保险具有较完善的法律保护机制。我国保险法及相关法规对人身保险公司的经营和监管有明确的法律规定，为切实保护被保险人的利益，法律不允许经营长期寿险业务的商业 保险公司破产。保险监管部门的依法严格监管，将会确保商业养老保险的支付安全。
　　商业养老保险可以满足个性化资金积累需求。商业养老保险是商业合同，人们可以通过购买不同额度的商业养老保险，积累适合个人 养老需求资金，有效保证人们退休后生活水平不下降。
　　商业养老保险的上述优势，都是消费养老所不具备的，也是消费养老无法比拟的。目前市面上的商业养老保险产品较多，其中“泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型）”最为热销，据了解，这一产品为终身 养老年金保险，缴费15年/20年，领取一辈子，还有分红抵抗通货膨胀，让您老来无忧。您可以自由选择月交还是年交， 从首个领取日起，保险公司按约定的年领/月领方式给付养老金，直到被保险人 身故，且在保证给付期内（领取开始后20年）保证给付。目前这款产品正在 慧择网上热销，您可以前去看一看。

通过上述分析可以看出，消费养老存在诸多问题，无法满足人们的养老需求。商业养老保险则拥有着消费养老所无法比拟的优势，是市民不错的选择。若您需要了解更多商业养老保险产品信息，可登录慧择网查看。