最保险的养老理财方式是什么

　养老一直是社会关注的焦点话题。目前，未富先老的中国式养老之路，可以概括为养儿防老、退休金养老、养老理财等几种模式。那么，什么方法才是老年人最保险的理财方式，才能为老年人生活质量提供更坚实的经济基础?
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　　很多养老理财方式存在弊端
　　自己存钱养老也存在风险，主要是通货膨胀的风险。近日有消息说，今天的1000元钱，购买力相当于6年前的五百多块钱，就是说，五六年时间，物价已经差不多翻番了。所以，自己向银行存钱积蓄养老金，三四十年以后，这些钱可能会被通货膨胀完全吃掉。但社会养老保险不也面临这问题吗？社会养老保险确实也面临这个问题，但是因为社保是现收现付制，今天收进去的钱转手付给今天的退休者，今天缴费的人将来领钱的时候，是由那时候的年轻人缴纳的费用提供的，所以，对于通货膨胀有一定的抵抗性。当然，参加社保，将来能够领到多少，实际上不决定于您一共缴纳了多少钱，而是决定于到那时国家能够筹集到多少钱。如果实在没有钱支付，那么，替代率会变得很低，就谈不上抵御通货膨胀了。

　　社保养老是基础
　　近来，有很多网友因受“延迟退休”或“双轨制”传闻的刺激，表示“不再缴纳社会保险费”并且提出要“退保”，勇敢地提出要自己存钱养老。对此，中国社科院社会政策研究中心研究员唐钧认为，存款利率跑不过CPI已经成为社会共识，储蓄养老对大多数人来说行不通。“社会保险保障的是基本生活水平，也就是说，到领取时，是要根据当时的基本生活水平来进行调整的。企业职工的养老金已经连续8年进行了调整就是一例证。虽然大家对调整后的标准仍然不满意，但毕竟进行了调整。所以，合理的计划是首先要参加社会保险，这是保底的；然后有余力再买商业保险，这属于锦上添花。”唐钧说。
　　保险专家也表示，目前，职工的基本养老保险制度可以负担大约1/3的养老费用。所以，人们养老所需的资金并不需要纯粹靠个人通过理财“赚来”。不管如何进行养老理财，一定要缴纳社保。

　　保险为养老提质
　　当前，我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度，但面对社会保险“广覆盖，低保障”现状，越来越多的人开始关注商业养老保险。
　　专家认为，如果要想获得质量更高的养老保险保障，购买商业养老险十分必要。
　　专家指出，和其他投资理财工具相比，养老保险虽然回报不算太高，但总体比较稳定可靠。而且，养老保险有强制储蓄和复利滚动的功能，是一项长期的理财计划，储备时间越久，理财效果越佳，与“养老目标”较为匹配。此外，养老保险的回报特别明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。

　　对于养老理财方法的选择上，专家建议，养老理财首先要把握长期性和稳健性这两个特点，要能看清很多养老理财方式的不足之处，选择符合这两个特点的产品。最后，要能看清保险在养老理财中的重要性。