信贷类理财优势及风险

银行推出外币信贷类理财品，其收益较货币、债券类外币理财产品更有优势，是较优的替代产品。数据显示，收益水平优势依然明显。
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　　一年期信贷类产品的收益率平均在3.7%左右，较具优势。不过投资者需要关注期限上的差别，信贷类产品的期限通常在6个月以上，而货币债券类的期限较短，三个月或一个月以内的产品主要是提供较好的流动性。两类产品可替代的前提是投资者的资金至少要6个月以上无其他用途，否则投资者还是该选择流动性较好的1个月期或3个月期货币、债券类理财产品。
　　尽管信贷产品在利率上的风险较小，其风险主要是信贷资产借款人的信用风险以及相关担保方的风险，其中还有信贷资产类和信托贷款类两种细分。
　　这两类产品的风险区别，主要在于银行在其中扮演的角色。银行信贷资产类理财品是由银行对融资企业通过评级等风险控制机制做出了一轮筛选后再通过信托公司进行操作；而信托公司发行的贷款类信托计划是信托公司向委托人(投资人)募集资金成立某个信托资金计划，信托公司作为受托人向企业发放贷款。理论上来看前者银行对于贷款企业资信等状况的评估更为严格，其风险要比后者略小。
　　对于信托贷款类理财产品的辨认很简单，投资者只需留意理财产品募集资金的用途即可分辨。“用于购买某信托公司发行的单一信托计划”就是信托贷款类理财品，其风险评价标准也是看借款主体的信用风险，不同的借款主体、贷款的用途、是否有担保、担保机构的实力和资质等，都对信贷类理财产品风险的大小构成影响。如中国石化和一家不知名的小企业需要贷款，当然是前者的安全性更高，贷款用于政府重点工程则比较安全，有担保的贷款自然比无担保的贷款更安全。
虽然银信合作已被叫停，目前信托公司所进行的许多探索都有可能形成信托公司转型后的重点业务领域。这些探索都是在解决社会经济发展的矛盾中找到的业务。一旦形成相应的模式并在相关政策等方面给予配合与引导，这些都将成为于国于民于信托行业大有裨益的业务领域。

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