如何做好养老规划才能确保晚年生活质量不下降

现如今随着我国老龄化人口的增加，我国 养老问题也日益呈现。那么该如何最好 养老规划才能保障 晚年生活质量不会下降呢？我们来了解一下。

　　杜先生，郑州某高中老师，今年56岁，太太53岁。太太现已退休，女儿28岁已工作，三人合计月收入约1万元，均买了社保。一家三口每月生活开销为4000元左右；医疗费用3000元/年；旅游支出10000元/年。全家现有定期存款6万元，活期存款3万元，国债10万元，保本基金5万元，房产两处，一套自住，一套出租。

　　理财需求：经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，56岁的年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。杜先生寻求的是降低投资风险，积累养老费用而不使其贬值，规划有质量的“退休”生活。

　理财建议：控制风险实行稳健的投资策略
　　在为养老目标进行投资时，应注意风险控制，实行稳健偏保守型投资策略。理财师建议，保持较充足的流动资金作为基本储备。另外，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。
　　与此同时，适当地买一些商业保险。因为杜先生夫妇的货币资产不是很多，一旦发生重大意外或大病情况，以现有的资产应付起来会有一定困难。所以，杜先生可以为自己和妻子做一个保险计划，将基本 医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入 养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。
　　此外，理财师还建议，如果希望达到一个比较理想的生活状态，可适当拓宽 投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险投资项目要相当谨慎。

上述事例杜先生虽然已经有了社保，但是由于社保保障水平低，杜先生还应该补充 商业养老保险。这样才能保障晚年生活质量不会下降。