人们对保证保险的认识误区

保证 保险在中国不是很顺利，很多人对保证保险存在着一些认识上的误区，这也是事物在发展中必然会遇到的问题。最重要的是要在这些问题中找到解决的办法，这样才能不断的进步。

　　保证保险在中国属于一种全新业务，主要应用于消费贷款业务之中，有效防范和化解了银行的信用风险。但好景不长，因消费者恶意逃债严重， 保险公司陷入众多诉讼之中且追偿难度极大，人保总公司不得不于去年将该业务叫停。保证保险为何在中国遭遇此尴尬？原因如下：
对保证保险的适用范围认识不清
　　正是基于将保证保险定位于保险，保险业人士多认为该险种运用范围极广，几乎可运用于一切合同保证保险之中。实际上，鉴于保证保险的风险性，其应用范围在英美等国都是特定的，尤其是不涉及借贷合同项下的借贷保证。而中国实务界却在贷款合同中大量使用保证保险，企图利用保险的办法一举三得：保证银行贷款之安全、扩大保险公司业务和刺激国民消费，结果却事与愿违，保险公司成为最大受害者。事实上，西方许多国家的信贷保险并不采用保证保险的形式，而是采用由借款人购买 人寿保险、 健康保险和意外伤害保险的形式对信贷机构的利益予以保障。
对保证保险的性质认识不清
　　中国理论界对保证保险的认识极为混乱，这可以从相关学者的着述中得以佐证，甚至有学者将保证保险与信用保险相混淆，进而出现“ 信用保证保险”一说。理论界认识误区之源头在于将保险职能与保险公司职能混 为一谈，误以为保证保险既然由保险公司开办，又冠以保险之名，应属保险之一种无疑。殊不知保险体现的是一种风险分散职能，通过保险公司这一中介而实现，这是保险生命之所在。而保险公司既是一个保险组织，又是一个金融机构，作为一个保险组织，成为风险分散的中间机构；作为一个金融机构，其与其它金融机构一样具有融通资金的职能，如投资。所以保险公司除从事保险业务外，还可以从事其它非保险业务。
对借贷合同的认识误区
　　借贷合同一个明显的特征是合同双方义务履行先后上的差距。这导致借贷合同对借款人信用的要求极高，贷款方的风险也极大，因为存在债务人有能力而故意不还贷的可能。这种风险的主观性使其不属于保险责任范围内的风险，否则有违保险风险原则。银行信贷属于货币信用，从放贷到还贷，当中不定因素很多，且多为经营风险，不论以信用保险还是借款担保的方式。保险人都是不愿承担这种风险的。有的国家甚至以法律形式禁止保险公司从事金融担保活动。再加之 中国保险公司的盲目发展，管理松弛。
　　很多的误区都是无法避免的，关键是我们对待误区有什么样的态度，只要积极的对待，就会在很短的时间度过并成为前进中的很重要的参考。
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