文化养老 养老保险如何规划

要知道，文化养老能为养老提供精神上的慰藉。但是，文化养老，离不开相应的资金支持。所以，子女们在为老年人养老努力同时，选择一份合适的 商业养老保险既能够很好的减轻自己的经济负担，还能为老人文化养老提供可能。还要适当给父母选购一份商业养老保险。那么，如何为老人选商业养老保险？选购时需要注意哪些事项呢？
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文化养老--险种怎样选择
　　1、传统型养老险
　　传统型养老险的预定利率是确定的，领取时间、领取金额都是投保时就可以明确选择和预知的。
　　优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，按照当时的利率设计的回报，回报率达到10%。
　　劣势：因为购买的产品是固定利率，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
　　2、分红型养老险
　　分红型养老险的预定利率比传统养老险稍低，但它除了固定利益之外，每年还有不确定的红利获得。
　　优势：收益与公司经营业绩挂钩，可回避通货膨胀威胁。
　　劣势：分红具有不确定性，可能因公司经营而受到损失。
　　3、万能型 寿险
　　万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有的与银行一年期定期税后利率挂钩，还有不确定的“额外收益”。
　　优势：下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率；存取比较灵活，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。
　　劣势：自制能力不强的投资，可能存不够所需的养老金。
　　4、投资连结保险
　　也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益， 保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
　　优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，只要坚持长线投资，有可能收益很高。
　　劣势：若受不了短期波动盲目调整，损失会较大。

　　文化养老--投保注意事项
　　一是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性 趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。保险专家说，在经济困难时期，农村养老人群，购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
　　二是 保额在20万元左右比较合适。商业养老保险提供的农村养老金额应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此农村养老在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素， 投保人购买20万元左右的商业养老 保险比较合适。
　　三是最好购买具有分红功能的商业养老保险。保险专家说，商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受 保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

将老人的保障做全，才是真实孝心的体现。要想让老人感受文化养老魅力，离不开商业养老保险的支持。但是，在选购具体的产品时，应注意三个方面：首先，适当缩短缴费期限；其次，建议将保额定在20万元左右；最后建议购买具有分红功能的商业养老保险。 慧择网上有多款商业养老保险可供您选择，这里还有专业的客服团队为您答疑解惑，想要为养老构建全面保障，可前来选购！