保险与教育储蓄互补 共建家庭理财规划体系

很多家长对教育储蓄情有独钟，认为它是为孩子教育提供保障的良好方式。其实，由于教育储蓄自身存在各种缺陷，使得越来越多的人开始思考，到底什么样的产品才是最佳的教育理财产品。
　　投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
　　专家：教育储蓄虽好，办理麻烦收益不高
　　教育储蓄的缺点首先是必须是在校小学4年级(含)以上学生，到期必须持存折、户口簿或身份证到税务部门领取免税证明，并经教育部门盖章才可支取。其次，最低起存金额为50元，但所有已支付保费合计最高限额为2万元，超过一律不得享受免税的优惠政策。第三，就读全日制高中、大学本科(大专)、硕士和博士研究生时，每阶段可分别享受一次优惠，但合计不得超过2万元。

　　家长：不如买保险
　　冯女士是一名医生，女儿大学刚毕业。她不太清楚“教育储蓄”，不过对女儿的教育费用和将来的婚嫁费用，她买了保险，每年交200多元，最后拿到了两万多元。她认为保险比教育储蓄划算。程先生是一名公务员，女儿读初中，他说没存过教育储蓄，觉得太麻烦。顾老师的儿子读高中只听说过“教育储蓄”，但搞不清楚是怎么回事。
　　据粗略统计，现在一个大学生四年读书下来，学费加生活费在6万-10万元左右，而对应此阶段的教育储蓄的上限只有4万。这样的数目对于家庭庞大的教育支出来说可以说是杯水车薪。因此，冯女士将目光瞄准了更加灵活的教育保险。
儿童教育保险兼具储蓄、保障功能。单就保障性这一点来说，教育储蓄是不可能具备的。通常，教育保险不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病 身故等方面的给付及身故或高残 保费豁免的优势。

　　教育保险 优势尽显
　　目前教育金保险主要分为3种。一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。二是针对某个阶段教育金的保险，通常针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现。三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的 生存保险。相对于教育储蓄来说，其主要优势体现在以下几方面：
　　1、“保费豁免”功能：一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残， 保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
　　2、强制储蓄的功能:父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
　　3、教育金保险具有保险的保障功能:可以为 投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或 意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
　　4、教育保险同时也具有理财分红功能:能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

　　慧择提示：看来，教育储蓄或许真的存在或多或少的缺陷。无论您是否选择教育储蓄这一理财产品，为了规避可能存在的风险，您都有必要为孩子投保一份教育保险。为您推荐慧择教育保险，让您的孩子提早拥有教育保障。