万能险是万能的吗

万能险有何优势

　　万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。

　　投保人可以任意选择变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。同时，保额可调整，投保人可以在一定范围内自主选择，或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。另外，万能险保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。

　　万能险并非人人适合

　　万能险的一些劣势也是显而易见的，首先万能险的实际收益可能会打折。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。其次，投资收益并非立竿见影，投保人购买万能险时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，要知晓账户前期收益部分会被一些费用抵消，产品需持有一段时间才能真正产生收益。另外还存在退保风险，由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所以如果退保产生的损失非常巨大。

　　建议购买万能险的投保人具有稳定持续的收入，有一笔富余资金且长期没有其他投资意向，并且具备一定的投资和风险承受意识，同时又没有时间和精力进行其他投资，而且对万能险的收益回报做好中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。

　　购买万能险要注意嘛

　　万能险需要扣除的费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的保险公司还要收取部分领取手续费等。初始费用为50%，风险保险费及保单管理费为每月收取。产品说明书中关于未来收益的测算是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分，投保人须明辨。同时投保人频繁地领取账户价值会影响到后期收益的积累，还可能会因为扣取相关费用而影响到保单利益，需要合理安排。（来自：中国网）