保险理财产品收益率分化加剧

保险理财产品在2017年转入低调期。分析人士表示，一方面，保险理财产品收益率整体出现降温，且不同公司分化加剧，产品收益率在3%到6%区间浮动；另一方面，冲击开门红之后的 保险公司可能会更注重产品结构调整和销售管理，下一步的产品收益率走势有待观察。

　　保险理财闷声发财

　　实际上，在理财领域比拼中，保险理财产品仍占有一席之地。相比银行理财产品预期年化收益率回暖情况，保险理财产品收益率只是维持相对稳定，并不再以预期年化收益率作为重点加以突出。分析人士认为，银行有集纳资金的考量，而保险传统的开门红更是成为大举吸纳保费的契机，虽今年保险理财市场相对冷清，但仍可有大笔保费进账。

　　进入2017年，理财产品市场收益率出现上行，但保险产品收益率变化不大。多家银行网点信息显示，仅有部分通过银保渠道销售的保险理财产品年化收益率仍保持在5%以上，互联网渠道保险理财产品相对稀缺。

　　业内人士表示，保险理财产品一定程度上有助于保险公司快速实现业绩目标，以争取市场先机。同时，在与银行理财等产品竞争中，如果一味地为冲业绩而有意或无意忽略保险产品本来属性，不仅无助于长期声誉管理，而且还不利于获得优势。

　　保险公司在2017年冲击开门红的行动如期而至，但较往年明显表现低调。有保险公司人士表示，在监管反复强调风险的背景下，保险公司已进行一定范围内产品结构优化调整，以适应监管要求，防范负债端风险。出于谨慎考虑，今年的开门红做得多说得少，主要是以达成基本业绩要求为目标。

　　更注重结构调整和销售管理

　　某知名互联网理财平台信息显示，保险理财产品投资范围广，除货币类资产外，也可投资央行票据、银行定期存款、国债、协议存款、债券等多种符合产品发行方监管规定的资产，投资风险将由投保人承担。所销售的保险产品投资期限丰富、取出灵活，投资标的相对稳健，预期收益稳定。目前，中国人寿、中国平安、中国太平、光大永明人寿等公司在这个平台已销售多款理财类产品。

　　分析人士表示，一方面，保险理财产品收益率整体出现降温，且不同公司分化加剧，产品收益率在3%到6%区间浮动；另一方面，冲击开门红之后的保险公司可能会更注重产品结构调整和销售管理，下一步的产品收益率走势有待观察。

　　业内人士表示，保险理财产品的风险并未被投保人充分重视。消费者在选择理财产品时，应充分意识到保险理财收益率具有不确定性，最终未必能保证兑现，具体投资收益要与资本市场、保险公司经营状况等多重因素相结合考虑。对于预期年化收益率、最低保证年化收益率、历史年化收益率等概念，投保人需提前了解，在明确各自所指范围后有针对性地进行选择。

保监会保险消费者权益保护局提醒广大金融消费者，在办理相关业务时注意防范风险。一要提高警惕，向销售人员详细了解欲购买产品的性质，区分清楚该产品到底是银行存款还是保险；二要合理评估自身需求，根据家庭实际情况和财务状况选择合适的理财方式或保障需求；三要认真阅读合同，仔细研读保险合同条款，尤其注意保单封面的风险提示语和保险金额、保障责任、责任免除等部分，做到心中有数。消费者如在银行误购买一年期以上保险产品，可在犹豫期内主动申请退保，或在犹豫期内致电客服人员，询问是否可以在反悔时提出退保。犹豫期为投保人签订保险合同15个自然日。