万能险有哪些优点和缺点

万能险就是包含投资理财和保障两大功能的人身险产品。投保人缴纳保费以后，资金会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户，用于保障;另一部分进入投资账户，用于投资。一般情况下，保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行资金转换;投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设有最低保障利率。一般保险公司承诺万能险在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益。

　　万能险有什么优点

　　1、缴费相对灵活

　　投保人可以随意选择、更改交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过几年年甚至更长一段时间后再继续补缴保费，还可以一次或多次追加保费。

　　2、保额可以如需调整

　　投保人可以在一定范围内自主选择或随时更改基本保额，从而根据自身情况满足对保障、投资的需求。

　　3、领取较为方便

　　保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。

　　万能险有什么缺点

　　1、万能险存在实际收益或有折扣

　　万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。

　　2、投资收益不会马上显现

　　消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。

　　3、存在一定的退保风险

　　由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到保单现金价值超过已支付保费。

　　哪些人适合购买万能险

　　万能险虽有它的优势，但也存一部分缺憾，不是所有人都适合购买的。那适合哪些人呢？

　　1、有稳定持续的收入

　　2、有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向

　　3、有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资

　　4、对万能险的收益回报要有中长期比如5年以上的投资准备。

　　据业内人士分析，万能险比较适合有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。而如果是短期投资者、收入水平较低的家庭以及50岁以上的老年人都不适合购买万能险。（来自：中金网）