网上高息“理财”产品实为万能险“马甲”

千元起存收益超5%

　　专家提示：多数是披着马甲的万能险，收益潜在风险

　　投资理财产品，必然要有起购门槛。走访了解到，目前本市大部分银行推出的理财产品，一般收益率接近5%，起购门槛最低则在5万元左右。而渤海早报记者日前在一家热门购物网站上搜索理财产品发现，该网站有不少1000元起步、预期年化收益率达到甚至超过5%的理财产品。这种门槛极低、收益率却不低的网售理财产品靠谱吗？记者为此展开了调查。

　　行理财产品。记者以购买者的身份咨询了客服人员，对方介绍，这款产品声称的5.15%收益基本可以达到，且已支付保费没有风险，并可以通过网络在线查询收益。

　　当记者问道为何在页面下方的购买须知中写着投保方式等字样时，对方才说这款理财产品实际上是一款保险，但马上又解释说虽然该产品是保险，但本质上和理财产品没什么区别。

看着是理财其实是万能险

　　事实真的和客服人员介绍的一样吗？走访业内专家了解到，这类门槛极低、收益率高的网售产品其实多数不是真正的理财产品，而是披着理财马甲的万能险。

　　在销售页面底部都可以看到这些产品的说明书和条款，打开后仔细阅读便可发现这些产品就是万能险，出售这些产品的公司也都是保险公司。恒安标准人寿高级理财规划师刘芷圻介绍，万能险最大的优点就在于它既有投资的功能又有保障功能，一部分同传统寿险一样，为客户提供人身保障；另一部分计入投资账户由专家进行投资。网店售卖的确是减少了一些中间环节，降低了投资的门槛，有助于投资者的投资。

　　但问题在于这类产品宣传的预期收益率能够实现吗？新华人寿天津分公司培训部安玉强表示，从近期一些保险公司发布的万能险产品收益率来看基本上在2.5%左右，能够到3%的已经是非常罕见了，如果是按照宣传上的5.15%，几乎是不可能的。

　　多位业内人士表示，这类网销理财产品虽是一种新渠道，但短时间内不会对传统渠道造成冲击，因此眼下乐观叫好恐怕有噱头之嫌，主要是保险公司出于通过营销扩大品牌知名度的目的，中小险企对此尤为热衷。

　调查

　　镜头

　　收益超5%的产品千元起售

　　进入这家购物网站的理财频道，多款理财产品赫然出现在页面显著位置。记者查看了一款目前已累计售出1582份的理财产品，它由一家知名险企推出，投资期限为1年，投资门槛仅为1000元，而预期年化收益竟达到5.15%，超过了在售的不少银

　买理财产品要细看说明

　　交通银行天津分行个金部李红梅提醒，购买理财产品最好还是去银行理财柜台。但有时候，即使在银行的贵宾室中，也可能遇到挂羊头卖狗肉的情况，因此最重要的是仔细阅读理财产品的说明书以及签署的合同。合同中会有风险揭示以及投资对象的说明，如果合同与营销人员的说法有差别，投资者就应该多一个心眼，千万不要光看预期收益高，就忘掉一切潜在风险。