在线销售的保险理财 你都看清楚了吗

　　业内人士提醒除了存在信息安全问题微信销售理赔问题多

　　互联网金融的大潮席卷而来，金融机构纷纷想方设法傍互联网大亨，欲在科技创新的平台中分得一杯羹。有寿险公司利用微信平台开卖保险理财产品，最低每份100元起。

　　业内人士表示，保险产品从投保到理赔，当中牵涉到回访、核保、核赔、退保等一系列的复杂流程，也决定了微信在线销售保险产品的种种局限，消费者在体验新生事物的时候也要注意账户的安全性。

　　继银行、基金等机构抢占微信新渠道后，近日，记者了解到，有寿险公司利用微信平台开卖保险理财产品，最低每份100元起。事实上，除了直接在微信上卖产品，大部分的保险公司都是借道微信平台开设了官方微信账号，提供包括在线保单查询、产品介绍、车险理赔等服务。

　　名为理财实为万能险

　　记者昨日登录国华人寿的微信商城发现，在线销售的保险理财产品总共有四款，其中三款都是100元起售，且最短持有期为3个月到1年不等，随着持有时间的不同，预期年化收益率从4.6%到5.2%不等。

　　当记者选择其中一款产品点击购买时，微信页面提示记者需要输入投保人的姓名、身份证件号等相关信息后就进入了在线支付界面。记者发现，在支付页面，可以选择的银行只有工行、农行、建行、中行和平安银行这五家银行，值得注意的是，微信提醒消费者需要填写银行卡借记卡卡号即可，无须再在页面上进行任何在线支付密码等内容，并且在确认支付的下方还有一行选项提示，要投保人予以确认今后将在此银行卡上进行续费。

　　涉及银行账户信息安全问题。金山毒霸信息安全专家李铁军表示，一方面可能会出现使用微信过程中，客户交易信息被泄露的风险，这方面需要服务商提供更好的信息加密功能；另一方面，消费者最好通过正规的渠道来添加经过官方认证的微信账号。

记者发现，尽管在宣传页面上将上述产品均称为理财宝，但是事实上其销售的是万能型的终身寿险，但是其真正的保险保障内容仅仅为所交保费和投资收益总额的5%的身故或全残的保险保障，这也就意味着若只购买100元上述产品，能获得的保险利益仅仅为5元，几乎可以忽略不计。此外，若在犹豫期内退保，保险公司要收取10元工本费，持有期不足3个月退保，需要支付1%的手续费，超过3个月的持有期则不扣除任何手续费用。

　　问题一：多数公众账号仍以咨询为主

　　记者昨日搜索发现，真正实现微信渠道销售的险企并不多，多数仍然是以线上企业产品介绍为主，公众微信账号成为企业的在线宣传窗口。

　　记者关注泰康人寿官方微信账号发现，在上面可以在线查询保单、投资产品收益、理赔报案、营业机构地址以及查看产品。不过当记者选择点击查看产品时，微信自动将记者链接入了泰康人寿相应的保险产品网站页面。

　　更有一些险企将公众微信账号做成了相关车险的客户俱乐部，关注账号的消费者回复对应文字就可获得旅游指南等相关会员信息。

　　而国华人寿的微信账号上除了可以看到热销的产品，还有一些投保人的账户信息、保单信息以及购买记录等。不过当记者选择微服务，想就投保时的问题进行在线客服提问时，却等了近1个小时后才得到客服简短的回答。

　　问题二：划痕险玻璃单独破损不适用微信理赔

　　有险企介绍，车主只需点击公众账号微信页面上的自助理赔服务就可享受到包括车险自助理赔、车险理赔进度查询、查询勘查员信息、车险报案注销等相关服务。车主自行拍照取证后可以与后台定损员微信沟通，后台定损员处理完毕，车主将接收到提醒，无须现场勘查等一系列传统理赔流程。

　　能通过微信理赔的一般都是轻微案件。相关理赔人员表示，车险微信自助服务需要满足一定条件，一是不涉及人员伤亡、物损及其他财产损失，损失金额5000元以下，事故车辆能自行移动；二是单方事故或事故责任明确(一方全责、一方无责、同责)的双方事故。划痕险、玻璃单独破损暂不适用微信理赔。

　　问题三：中国平安账号搜出皮具公司员工

　　昨日，记者输入中国平安，搜索结果第一项却是名为中国平安综合金融的账号，而腾讯微博认证却是显示中国平安人寿某中心支公司的一位刘姓客户经理；位列第二项的是一名个人介绍为某某皮具有限公司，专业开发生产各大品牌手机、平板保护皮套，腾讯微博认证为平安保险深圳分公司的某位营销客户经理。直到列表的最后一项才出现了认证为中国平安官方微博的中国平安的官方微信账号。

　　同样的情况也出现了在中国人寿的搜索结果当中，记者在输入中国人寿后，搜索出来的结果均是其各地的服务中心和相关保险营销员，即便是微信名为中国人寿的一个微信账号，其腾讯微博上显示为中国人寿安庆分公司龙门口营销服务部官方微博。