平安万能险案例详解

　　客户资料：罗先生，30岁，工程师，月均收入8000元

　　年缴保费：13000元

　　客户需求：罗先生今年30岁，和妻子李小姐结婚两年，今年刚生了个宝宝。目前，张先生30岁，年收入10万，妻子28岁，年收入5万，两人均有社保，但没有商业保险，考虑到风险，罗先生想要为自己的小家庭规划一份商业保险计划作为补充。

　　一、需求分析

　　1.两个大人的健康保障：

　　这个要放在第一位！因为在家庭中，大人就是小孩的保障，只有在大人有保障的前提下，小孩才更加有保障。其中包括重疾、意外伤害、意外医疗、一般疾病医疗等。

　　2.小孩的医疗和健康保障：

　　年幼的宝宝难免较常生病，医疗的保障比不少，另外意外伤害、意外医疗、重疾等也不可少。

　　3.小孩的教育金需求：

　　俗话说，再穷也不能穷教育。要提前为孩子准备好教育金，为孩子的教育打下坚实的经济基础。

　二、解决方案

　　1.大人：

　　平安智胜人生万能保障方案2份

　　2.小孩：

　　购买少儿医保，同时购买平安宝贝卡2011补充医疗；

　　同时购买平安吉星送宝作为小孩的未来的教育金。

　三、方案详解

　　1.大人：

　　平安智胜人生，2份，年交6270元/人，交20年.

　　以下以1份为例讲解：

　　1.保障：

　　1）.疾病或自然身故：平安赔付20万；。

　　2）.意外身故：

　　a).一般意外身故，平安赔付40万；

　　b).交通意外身故，平安赔付60万；

　　3）.意外残疾：根据残疾比例赔付，最高可以赔付20万。

　　4）.重大疾病：

　　如果不幸患重大疾病，经过正规医院确诊，平安一次性提前给付20万，以供治病之用。

　　此处的重大疾病为合同规定的30种常见的重大疾病，具体种类见下表。

　　5）.医疗：

　　a).意外医疗：每年可以报销20000元意外医疗；

　　b).一般疾病医疗：每年可以报销9000元一般疾病医疗；

　　2）理财养老收益（中档水平）：

　　交20年，总投入约12万元，20年后，领回约14.9万元；30年后，领回约23.2万；50年后，领回49.6万；时间越久，收益越高。

　　如果平平安安，30年后可以每年领取一部分钱出来，对养老生活进行补充，确保养老生活的品质。

　　2.小孩：

　　1）小孩医疗：

　　购买少儿医保，外加平安宝贝卡2011补充医保，全面保障小孩意外和疾病医疗。

　　【平安宝贝卡】

　　交费情况：

　　0-5岁，398元/人/年，

　　6-18岁，260元/人/年，

　　保障利益：

身故保险金额：5万元

　　意外残疾保险金额：5万元

　　意外伤害医疗保险金额：1万元

　　疾病住院医疗保险金额：8万元

少儿重疾保险金额：1万元

　　2）小孩教育金：

　　平安吉星送宝1份年交4000元，交10年，领钱领到75岁。

　　保障：

　　18岁之前：如果因意外或疾病身故，返还所交保费+2.5%的单利；

　　18岁之后：如果意外身故，平安赔付12万；因疾病身故，平安赔付6万。

　　豁免：

　　可以豁免大人：在大人不幸患重疾或残疾的情况下，剩下年度的保费由平安代交，保障和利益不变。

　　利益：

　　每两年返还1200元的生存金，建议不要领取，让其累积生息；

　　75岁时一次性返还所交保费4万元。

　　总投入4万元，按中档收益，在不领取每两年返回的1200元的情况下，则：

　　10年领回4万，20年领回6万（可作为小孩大学教育金），30年领回8.4万，50年领回16.6万，60年领回22.8万，74年领回35万，（包含期满返回的4万元）。