保险产品在电商渠道热销

保险产品在电商渠道热销。消费者须明确保险产品重在保障，且产品预期年化收益率并不一定是实际收益率，勿盲目跟风投保。

　　近日，淘宝网联合保险公司举办促销活动，4款保险产品销量情况火热。

　　在淘宝网首页生活专区理财频道，5款热销产品赫然在列，其中，除了预期年化收益率2.86%的产品为某银行的一款理财产品外，剩余的预期年化收益率排名最高的4款产品为3家保险公司的产品，4款产品的预期年化收益率从3.01%~5.00%不等，均为1000元起售，而产品期限从15天到1年不等。

　　据记者统计，截至5月10日，4款产品在淘宝网共计售出77867件，按起售价1000元保守计算，这4款产品的销售金额已经达到7786.7万元。

　　预期年化利率并非收益

　　这4款产品多为万能型的终身寿险产品，其预期年化收益率实际为近期的产品结算利率，仅为结算日期前一个结算周期内的收益水平，并不代表未来的投资收益。

　　截至5月7日，从主流保险公司公布的4月份万能险结算利率来看，万能险目前结算利率大多保持在4%左右水平。

　　万能险作为一种保险产品，在投资者一次性缴纳保费后是要扣除初始费用后才纳入投资账户。例如，国华人寿在网上销售的国华二号（原金钥匙二号）万能险，其宣传中标明高效增值：预期年化结算利率高达5.2%，但记者查看其产品说明也发现，这款产品要按照第一年保费的1%缴纳初始费用。以一次性投资10万元购买该产品为例，一年后的本息是10.4148万元，以此计算其实际的收益率只有4.148%。

　　保障功能极低

　　保险最根本也是区别于其他金融产品的重要功能在于保障，而上述款产品虽然有保障功能，但多仅限于全残或身故，且保障金额极低。如疾病引发的身故或全残，某产品的保障金额仅为自己所交保费和投资收益的105%。

　　也有业内人士质疑，电商让保险产品与银行理财产品共处一室，很容易对消费者产生误导。某保险公司还将自家产品与基金等理财产品进行对比，同样涉嫌销售误导。