低保费高保障的万能险

万能险比较适合18--40周岁有持续缴费能力的健康人群购买。

万能保险具有较低的保证利率，这点与分红保险大致相同；保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求；既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。

　　和传统险对比一个，扣成本就能提高保额，每年还是可调的，对于想交低保费高保障的人来说也是不错的选择，最重要的是，万一有交费困难的情况下，保单至少还可以维持好多年。保障不会影响，因为在人遇上事情的时候，保障会变得更为重要。至于保单利率，建议可以看一下平安例年来的表现。一直都是比较稳定。目前也都在4.5%左右吧。因为现在国外一些银行的还是0利率。

　　还有一个就是保障成本，到帐户上钱超过保额以后是按超过105%来收成本的，并没有想的那么可怕，因为帐户上钱多，还是都在成正增长，要是真的觉得不划算，也可以取出来另存，只会损失5%的理赔金。到80岁以后成本也不增加了。因为保险其实上还是保障人身责任期的一个保障更为重要，自己没什么责任了，拿来出养老也不错。应该更合理的去利用一些保单的优点。

　　1.投连险是投资类产品（当然附带寿险保障，这部分费用很少）。投资类是没有保底利率的，但是作为中长期投资，兼顾了平稳和较高收益。是目前中国市场易被接受的产品，在国际市场已比较成熟。

　　2.万能险是储蓄类产品（为大家创造储蓄型理财新通道）。但是各个保险公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是万能险是按月复利滚存计算，实际年利率高于表面利率。

　　3.分红险是根据保险公司绩效分红的，虽然保监会有70%的返还规定，但保险公司仍有一定的分配自由度。因此，目前已不是最主流。

　　4.选择这3种非传统保障产品，要注意保险公司的资产规模，发展历史，理财团队专业化水平等等。