为什么要选择国寿万能险

　　夏小姐是中国人寿精英俱乐部为数不多的钻星会员，比这级会员再高一级，只有一位终身钻星会员，她同时也是理财规划师CFP，高级经理等。

　　见到夏小姐，她有很可爱的大眼睛，经常保持微笑，极具亲和力，不怪得她可以到这个级别，单是这极强的亲和力，就可以一下拉近与客户的距离，加上夏自己也说比较喜欢学习，本身她也是比较积极进取的人，能有今天的成就也就很自然啦。见面后不久我就进入正题，也将我的三个问题向她提问。

　　（1）相信你应该也挺了解同行其它类似产品,他们产品和你们产品的优缺点是什么?贵公司的产品与他们的相比有什么优势?

　　（2）你对理财有什么理解?

　　（3）那相信你自己一定也有一个很好的理财计划,能以你自己为例子说说你的理财计划吗?比如保险投资占总投资百分之几,其它投资占多少之类的。看回答的情况，如果可以的话再问一下，你的被动收入占你所有收入的比例？

　　（1）夏小姐对第一问题的回答，夏小姐说这个很简单啦，中国人寿是中国最大的保险公司，同时给了我保险计划书，她说中国人寿保险万能险费用是最低的，也就是说进入我们保险账户的钱最多，而且最低保证的的投资收益在所有保险公司中最高。我向两家保险公司主要了解的都是万能险，由于万能险灵活，可以通过附加险满足所有的保险需求并兼具稳健投资的功能，复利增长，利率比银行高一些。

　　我买保险主要是了保障为主，希望以最低的成本达到保障我一生的需求，其次才是保险已支付保费的增值。因此我也会仔细计算两家公司的保险收费，由于现在是07年9月，平安的旧万能险B在十月将停售，它有重大疾病豁免权，新万能险却没有，但到时将换上符合国家《万能保险精算规定》的新万能险，保险费用的支出将会降低，到时中国平安新万能险出之前再向杨先生了解中国平安的新保险再决定选哪家。

　　（2）第二个问题，夏小姐回答也不错，她用比较简单的话说理财就是让自己的生活水平不断地提高。她个人的愿望就很简单，一家人平平安安，生活品质可以越来越高！她这样说也是很对了，这个就是一般大众的财务目标-财富增值。保险就是这理财中的最基础部分，没有了保险的保障，财富增值也就没有稳定增长的保障。在这当中她也说了，人往往是感性，不可能时时都这么理性，有时明明就订好理财计划，也知道按计划做才是对的，但由于各种原因最后还是没能执行。夏小姐说的这个情况是她见了这么多客户的总结，大部人都是感性，到做起来就不一定是那样了，这正好与我如何选择保险系列的上一篇如何选择保险-中国平安保险篇中强调长期坚持执行是达到理财目标的关键，所以我总结的个人理财的概念是：个人理财是为了达到个人财务目标的一个长期坚持执行的计划。

　　（3）第三个问题，我说：那我问最后一个问题。夏小姐说了一句：怎么我感觉你像记者哦！呵呵，她可能感觉我一个接一个问题地问，像记者一样采访她。夏小姐有一个设计方法我是很赞赏的，她说她在计划理财计划中保险所占的比例是按照投保人的依存者来设计的，要了解投保人的依存者有多少人，他们依靠投保人多少钱。比如说：父母和小孩，赡养他们需要总共多少钱，这些钱就是你所需的保险额，如果你的的依存者比较多，在投保人有个万一时所需要的保险赔偿金较高，这样的话保险在你的理财投资中就要占较高比例，一般人的保险占10-20%左右，另外的60-70%为投资资金，其余的为现金。夏小姐的这个分配也是很合理的，她根据个人情况会有一些基金或小部分股票的投资等等。问完一些计划上的疑问，大概整个过程接近一个小时。

在保监会新的万能险精算规定颁布后，中国人寿保险万能险——国寿瑞祥终身寿险于8月16日正式亮相。新款万能型瑞祥终身寿险更强化了保障功能，体现了对客户利益的保护。

　　中国人寿相关负责人介绍，与目前市场上的同类产品相比，此款万能险最突出的特点是能够为客户提供更加灵活、全面的长期保障与理财方案。在保险期间内，客户可以根据对风险保障的需求变换保险金额，根据自身不同阶段拥有资金的情况自主决定交纳保费的时间和金额，还可以部分领取个人账户内的资金。相当于在保险公司建立了一个既能提供风险保障，又可以随时存取的个人账户，充分满足了客户自由支配个人财富的需求。该负责人说。

　　一、保额自选、灵活可变：

　　您可选择投保的基本保险金额，成年人最低起点60000元（基本保险金额须符合公司有关规定），投保后还可申请变更基本保险金额，随时满足您在不同阶段对保险保障的不同需求。

　　投资保底、理财稳健：

　　最低保证利率为年利率2.5%，每月按照公布利率结算利息，同时您可依据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取个人账户价值，使您的投资收益稳健，领取自如。

　　二、持续缴费、奖励多多：

　　连续缴费三年后，从第四年度起按时交纳，公司将额外分配当期应交期交保险率的2%，作为持续交费奖励，按时交费越长，奖励越多。（连续交费三年是指：每次交费都是在当期期交保费到期日或其后的六十日内足额交纳当期应交保险费）

　　随需领取、缴费灵活：

　　您可以在需要的时候，随时领取个人账户资金来满足家庭不同阶段的需求。（一年内若多次领取，前两次的领取不收取费用，以后每次收取20元；部分领取每次最低500元，领取后的个人账户不得低于2000元）。若您因任何因素暂时无法支付期交保险费，只需您当时的个人账户价值足以支付保险合同费用，您便可以继续享受保险保障，合同继续有效。您也可以随时补交保费，公司不收取利息。

　　三、资产变化、透明公开：

　　中国人寿通过全国客服电话95519、中国人寿网站、保险理财顾问、全国各分支机构客服中心及其他公共媒体公布结算利息公告，每半年向您寄送保单《个人账户价值对帐单》，便于您及时了解个人账户价值变化的信息。

　　四、重疾意外、关爱周全：

　　客户可随时购买国寿附加安康提前给付重大疾病保险（A款）和附加安康意外伤害保险，为您随时提供31种大病保障及高额意外伤害人身保障，使您的保障更加全面，为您的人生保驾护航。

　　五、利益演示：

　　客户情况：张女士，28周岁，年收入10万，有一个可爱的8个月的女儿，张女士工作繁忙，没有更多精力进行投资和理财，个人关注孩子未来的教育和医疗问题，期待孩子成龙成凤。选择了国寿瑞祥终身寿险（万能型）A款，期交保费5000元，交15年。

　　享受利益：从投保时至18周岁时随时即有基本保额10万元，重疾保障10万元，宝宝可在18周岁-21周岁期间每年领取1万元大学教育金，22岁时领取1万元创业金，25岁时领取3万元婚嫁金。