老年人是否适合投保万能险？

　　（向日葵保险网）有保险业内人士表示，万能险并不适合年龄大的人购买。万能险的风险保额实行的是自然费率，这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。因此，建议50岁以上的人士尽量不要购买万能险，你认同吗？

疑问：50岁以上的人士尽量不要购买万能险，60岁以上的人士就更加不提倡了。这种说法怎么看？

　　万能险有三种赔付方式，万能险有按保额与现金价值二者之和赔付的，也有按保额与现金价值二者取其大赔付的，还有按保额与现金价值的105%二者取其大赔付！如此看来，万能险赔付的保额就会不一样。二者之和赔付不适合年龄大的人了，但二者取其大赔付的万能险种还是适合年龄大的人的。比如智胜人生的投保年龄为18-60岁，也就是60岁内的人都可以拥有万能险，只是保额与缴费年限如何设计的问题。

　50岁以上老人 万能险不是最适合的

　　50岁以上的人士不管购买任何产品，保费都比较贵了一点。万能险适合大多数人群购买，是一款投保人群范围比较广的产品。50岁以上的老人购买万能险合不合适，关键要看保障和保费。

　　50岁老人购买万能险，年龄大了每年扣除的风险保证金特别高，而且时间久了账户的现金价值会越来越少。而年纪逐渐增增大的老人更需要的是意外险和医疗险，因而总体上来说，50岁以上的老人，万能险并不是最适合的产品。（任棉宁 中国人寿）

建议：投保具体情况具体分析

　　万能险一般说它万能，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。万能险的最大特色在于可灵活调整保费与保额。

　　万能险的投保人可根据自身在不同时期的保障需求和理财目标，弹性地调整自己的保费交纳和保障额度，它适合消费者自主地进行人生终身保障的规划。

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详解万能险

　　万能险的风险保额实行的是自然费率，这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。

　　因此，50岁以上的人士不推荐购买万能险，但是，如果保险规划师以定期消费型险种的思路，为年龄较大投保人设计万能险，也是可以的！具体情况，具体分析，切不可绝对。（胡霆 平安人寿）

　知识链接

　　什么是万能型保险？

　　万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：

　　第一，交费灵活，收费透明。通常来说，投保人缴纳首期保费后，可不定期不定额地缴纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

　　第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。

　　第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。

购买万能保险产品应注意哪些事项？

　　如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。

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