福禄尊享“双免”大让利

　　每个人的心中都有一个小康计划：有稳步增长的收入，有宽敞舒适的住房，退休金能够颐养天年，看病就医没有多少负担，遇到风险能够平稳应对。

　　但是，也有人算过这样一笔账：到2020年，即便实现了收入倍增的愿景目标，也难以抗衡GDP年均增长7%、货币供应量增长、税收增长可能造成的物价指数上涨，这意味着届时城乡居民的实际消费能力或难以倍增。

　　小康计划已经明确：要更加科学、合理地配置城乡居民的收入和财产，这也一定程度上决定了城乡居民未来的消费能力能否同步倍增。

　　最为国内寿险业领军企业，中国人寿近日推出回馈消费者的产品——福禄尊享至尊版。据介绍，该产品是由福禄尊享两全保险（分红型）和瑞盈两全保险（万能型）两款产品组合而成。原本被打上高富帅烙印的高端保险产品，将以平民姿态飞入寻常百姓家。

　　取消门槛终身领取保单收益

　　2010年，基于海外上市7周年、回归A股3周年的特殊缘由，中国人寿在个险渠道推出了承保门槛高、每两年返还保额10%生存保险金、客户收益期久的国寿福禄尊享两全保险（分红型），引爆了寿险市场快返型产品的开发及销售热潮，并持续至今。然而，年交保费不低于20万元的高门槛，令普通消费者望而却步。

　　2013年，借中国人寿股改上市10周年的契机，福禄尊享至尊版计划首次取消门槛限制，凡出生30天至60岁的健康人群均可投保该计划，让这款富人的保险步入寻常百姓家。自合同生效之日起，被保险人生存至每满两个保单年度的年生效对应日，本公司按基本保险金额的10%给付生存保险金。根据该产品的合同要义，每满两个保单年度，被保险人可以获得基本保额的10%的生存保险金，直至终身。

　　该产品保险责任简单明了，每两年返还保额10%的生存保险金，从保单生效第三年起开始返还，直到终身。事实上，是将保障、养老、应急几大功能集于一身，符合我希望踏踏实实给自己一份保障、明明白白消费的个人需求。年过30岁，年收入约20万元的网页设计师张女士称，取消了高门槛之后，她将能够轻松投保这款原本属于高收入人群的保险。

　双免措施最大限度让利客户

　　辞旧迎新之际，中国人寿福禄尊享至尊版不仅降低了高门槛，还添加了一件新外衣：在分红险的保障和分红功能之外，增加了生存金万能化的万能账户功能，即分红险的生存保险金可以进入一个全新的瑞盈万能账户，万能账户按日单利结算，按月复利累积。定期公示结算利率，保单收益及其现金价值透明。

　　如果客户选择将福禄尊享至尊版分红险的生存金转入万能账户，转入的生存金可以免交万能账户的初始费用和账户管理费用。这一双免措施，极大降低了消费者建立万能险账户的成本。

　　这一节约客户成本的设计，是为了最大限度地让利于客户，让客户在最大程度上享受到保险资金的投资收益。中国人寿个险销售部相关人士称。

　　相比从前，添加了瑞盈万能账户功能的福禄尊享至尊版，将拥有变现更灵活的显著特征，即瑞盈万能账户里的现金可按约定灵活支取，账户更可以在满五年之后实现无手续费领取。

　　在普通消费者的眼里，福禄尊享至尊版这款取消高保费门槛的保险产品，成本更节约、责任更透明、支取更灵活、收益更突出。

　　经济补偿功能源自简单责任设计

　　与普通寿险相比，福禄尊享至尊版的生存保险金无疑拥有定期、定额、终身、灵活领取的特性，并具备转入万能账户、免除万能账户初始费用和管理费用、定期结算利率、按需灵动支取的特色。

　　作为一款定期、定额返利给客户的两全保险组合计划，国寿‘福禄尊享至尊版’同样能够附加重大疾病、意外风险等保障，仅以附加险的形式存在，由被保险人单独交纳附加险保费。前述中国人寿个险部相关人士介绍称。

　　当然，除了每两年按照基本保额返还10%的生存保险金以外，福禄尊享至尊版的被保险人若在保险期间内身故，中国人寿将按福禄尊享与瑞盈万能的条款约定给付双份身故保险金，届时保险合同终止。其中，福禄尊享身故保险金额为被保险人身故时合同所交纳的保费（不计利息），瑞盈万能身故保险金额为被保险人身故时下列两者的较大值：（1）本合同所交保险费（不计利息），但须扣除投保人累计申请部分领取的金额，（2）本合同个人账户价值，但须扣除被保险人身故后投保人累计申请部分领取的金额。

　　不难看出，这一简单的保险责任设计，投保人可以定期、定额地领取生存保险金，在被保险人身故情况下则由保单受益人获得相应的身故保险金。

　　这就意味着，福禄尊享至尊版的保障功能更加完备，相当于集保障、养老于一体，在长期领取收益的同时，还可以附加健康保障功能。