“智富人生万能险+重疾保险”计划特色介绍

　　现今人们对于自身及家人健康日益关注，对没有医保的人来说，重大疾病保障尤为必要；而对有医保的人来说，重大疾病保障可作为一种重要补充，因此购买健康保障成为时尚潮流。在过去两年的保险市场上，保险理财的理念深入人心。万能寿险自上市以来，由于能够提供灵活的保障功能和稳健的投资收益，也一直受到广大客户的青睐。在众多媒体上，我们常常看到理财专家提示老百姓购买保险要注意合理的投保顺序——应该先投保重疾、意外等保障型保险，资金宽裕时再投保万能、投连等理财型保险。

　　而重疾险在人们的传统印象中，应该是不得大病就拿不到钱，如果退保最多拿到已支付保费，不会有盈余。作为国内首批推出万能寿险的保险公司之一，中国平安一直致力于产品的创新以满足市场需要。06年3月28日，中国平安又首创健康万能的概念，推出智富人生万能险+重疾保险计划，既保持了原智富人生万能寿险身故保险+稳健投资的优势，又赋予了客户健康保险的保障。

　　近一年以来，平安万能＋重疾为万能热添了一把火，保费占比已跃升为第一，成为客户投保的首选产品。万能重疾产品的热销与该产品的优势是密不可分的。

　　优势一：无须额外交费的重疾险

　　万能＋重疾保险计划的期交保险费将沿用万能主险的灵活交费形态，附加提前给付重大疾病保险只从保单价值中收取保障成本，不再收取额外的保费。

　优势二：贴身保障、无缝隙的重疾险

　　万能＋重疾计划可以实现不论大病小病，有病就能治病。相当于在平安开立了一个个人专用的医疗基金帐户，兼具重疾、医疗、养老等多项功能。该计划包括男性28种、女性30种重大疾病提前给付，如果经医院确诊为合同所列的任何一项重大疾病，凭诊断证明书就可得到该保单年度对应的重疾保额给付。

　　如果得的不是合同所列的大病或者得的是小病，运用万能主险的部分领取功能，提交领取申请就可随时在帐户现有资金内领取所需要的资金，无须像传统重疾保险一样在急需周转资金时只能通过退保或保单贷款变现而承担一定的损失或贷款利息。

　　如果健健康康不生病，帐户资金也可留做退休后的养老金、旅游基金……

优势三：可以调整保额的重疾险

　　客户可以根据不同人生阶段的不同需要，约定主险的基本保额和附加险的重疾保额。随着年龄的增长和医疗费用的上涨，消费者对于医疗保障的需求势必随之提高。在不改变期交保险费的情况下，还可根据人生阶段的变化或需求的变化，自由调整基本保额和重疾保额，从而为自己及家庭撑起坚固的保护伞，尽享无忧人生。这一点是其他产品无法比拟的优势。

　　举例来说，王先生购买了万能＋重疾保险计划，年交期交保险费5000元，投保时主险基本保险金额10万元，附加重疾险基本保险金额10万元。王先生3年后结婚了，他深感责任加重，于是将主险基本保险金额调至20万元，附加险基本保险金额调至15万元，年交期交保险费仍可以为5000元不变，只是主险和附加险的保障成本随基本保险金额的增加相应增加。

　优势四：可短期交费的重疾险

　　一般来说，重疾险缴费年限大都在10年、20年以上，如此漫长的时间考验着消费者的耐心，也带来了极大不便。平安万能重疾险缴费灵活，可根据客户自身的实际情况，选择短期交费还是长期交费，最低可以选择５年缴清。

　优势五：保额能递增的重疾险

　　平安的万能＋重疾分A款（平安健康安心保）和B款（平安健康随心保）。A款的最大的特点就在于重疾保障和人身保障会随投资收益水涨船高。由于重疾的保障成本未对收益造成很大影响，在拥有健康保障的同时，依然可以带来较为可观的收益，投资收益与大病保障并重。

　　假设赵女士34岁购买该产品，年缴保险费30000元，交费5年，累计缴费15万元，保额自定为30万元。如果赵女士患上所保障的30种大病中的一种，则可以得到最低30万元的赔付。以目前的结算利率来测算，重疾保障和人身保障在赵女士55岁时开始增长，到60岁时保障增长到40万元，75岁增长到93万元，100岁增长到214万元。

　优势六：缓交保费，保障不变的重疾险

　　如遇资金周转不灵，还可缓交保费，保障额度不变，解决客户的一时困难。相比之下，传统重大疾病保险由于只有两年宽限期，两年内未续费，保单将自动失效。

　　优势七：能获得投资收益的重疾险

　　在提供弹性双重保障的同时，万能＋重疾保险计划延续了万能寿险的投资优势，参与投资的保单价值年保证利率为1.75%，客户还可能获得更高的投资回报。平安一向坚持稳健投资原则，积极参与投资渠道创新，万能保险上市以来在收益方面表现不俗。平安万能险结算利率自05年7月连续14个月稳定在3.35%，于06年9月份结算利率创新高，折合年利率达3.4%；持续2个月后，在06年11月又创新高（折合年利率达3.45％）。金猪年的第一次价格公告又传佳音，07年4\5月的结算利率折合年利率高达3.75％。

　　以上述赵女士的计划为例，以年利率3.5％来测算，如果赵女士一直身体健康，也没有中途领取帐户资金，到60岁时可以领出37万元，75岁可领87万元，100岁可领203万元。

　　如果大人以小孩子名义投保，不仅可以给孩子一份医疗保障，还可以给孩子储备教育金、创业金、婚嫁金、养老金，让爸爸妈妈的呵护伴随孩子一生。

　　正是因为这众多优势，万能＋重疾保险得到了大部分客户的认同，出现了火爆销售的市场情形。

　　平安保险该款产品5000元开户，因为起点高、回报更高的特点，常被称之为专为富人打造的廉价保险，多方面满足了富裕阶层、小康家庭对于保障和投资的综合需求。总体来说，万能型产品更适合资金需求变化大，家庭支出不很稳定的人群。

　　结合重疾险之后的万能险，在保障功能方面更具实用性，成为真正的万能保险——贴身的家庭财务急救箱。