福禄尊享至尊版="福禄尊享+瑞盈万能"

万能险曾经是保险市场的宠儿，却转而沉寂。分红险作为一枝独秀的第一险种，亦风光无限。风水轮流转，曾经的明星产品们，如今都经历着市场的新变化：疲软的资本市场让万能险魅力大减，银行高收益理财产品对传统分红保险带来巨大冲击。

　　在创新空间已非常有限的现状下，如何通过产品组合，形成新的产品销售合力，增加市场竞争力，成为各保险公司用心研究的内容。日前，中国人寿推出的"福禄尊享"至尊版，是其创新产品形态的新尝试。

　　A、至尊升级

　　2010年，中国人寿推出"福禄"系列的新产品--"福禄尊享"，其"两年一返还"的特点，立即吸引了消费者的注意，掀起热销风潮。

　　"福禄尊享"具有三大亮点："2"--每两年返还一次生存金，认购越早，领得越多；"0"--保险费零风险、合同终止返还保费；"10"--生存金每次返还保额的10%，活到老，领到老，返还终身。同时，在保单生效规定时期后即可申请办理保单借款，解决客户资金周转不足的困惑。

　　作为一款"理财＋保障+投资"的新型产品，客户可以享受"两年一返、固定收入"，符合消费者对保本有息兼保障的理财诉求和习惯，同时满足了消费者的保险保障和投资需求，成为返还高、受欢迎的一款分红型产品。

　　作为一枝独秀的产品，分红险近年来受到各家保险公司追捧和热推，市场围绕着生存金返还比例、返还频率做了大量的产品设计，保险产品的短期化趋势有所加剧，"两年一返"的快速返还型保险产品成为市场主打。

　　创新空间有限，分红产品的红利、累积生息演示受制于监管规定，分红险如何做出新文章？

　　中国人寿产品开发部有关负责人表示，保险公司需要通过产品组合，增加产品收益水平，较好地平衡价值、规模、费用三者的关系，才能聚焦经营重点，形成销售合力，增强市场竞争力。

　　"福禄尊享+瑞盈万能"的"福禄尊享"至尊版，便在此产品设计思路下诞生了。

　　B、双剑合璧

　　与"福禄尊享"旧版相比，"福禄尊享"至尊版具有新的产品形态：一个是生存金万能账户、一个是分红账户，可以实现双账理财。

　　从产品形式来看，"福禄尊享"至尊版是一个分红万能产品组合，其中瑞盈万能不能单独购买，必须与福禄尊享搭配。

　　"福禄尊享"至尊版的客户，在确保已支付保费安全的前提下，可以将分红险生存金转入专门的万能险账户，将生存金"万能化"。按照万能险账户的管理模式，免收转入生存金的初始费用，客户可以随时领取。

　　生存金账户可以灵活支取，作为教育金、养老金或生活备用金，以满足人生不同的需求。同时，还可以享受与保单等长的分红。

　　中国人寿产品开发部门负责人介绍说，对于一些风险偏好型客户来说，万能险具有一定的吸引力和市场需求。万能险可以根据对风险保障的需求变换保险金额，根据自身不同阶段拥有资金的情况自主决定交纳保费的时间和金额，还可以部分领取个人账户内的资金，相当于在保险公司建立了一个既能提供风险保障，又可以随时存取的个人账户，可以充分满足客户自由支配个人财富的需求。

　　"福禄尊享"至尊版无疑是对分红险和万能险各自优势和特点的融合，满足了客户的双元化需求。

　　C、五大亮点

　　"福禄尊享"至尊版具有五大亮点：

　　其一是最大限度地提升客户收益，收益更可观，一言以蔽之：一份投入、两个账户、两重保障、三次增值、多重选择、无限领取。

　　其二是客户缴费和支取更加灵活。客户可以根据需要，随时支取，既可以部分领取，也可以月月领取，免收账户管理费和保障费用。

　　其三是让产品兼具分红产品和万能险的优点，具有分红险的稳健和万能险的收益，"瑞盈万能险"增加了客户享受分红产品收益的一种方式，多了一种选择。

　　其四是具有快速返还、终身返还的特点。每两年返还的生存金，还可以进入万能账户复利计息；年年还有分红，每年分红可以复利计息；活到老、返到老、返还终身。

　　其五是万能账户具有保底收益，账户里的生存金最低保证为每年2.5%的收益，上不封顶，可使资金二次运用，让其增值。

　　在目前市场由39家保险公司推出的200多款万能险产品中，中国人寿的结算利率水平处于行业优势地位。