万能险需注意的几个扣费

　　陈小姐25岁，单身，有社保，无债务，想保障意外和重疾，想年缴5000，选择什么样的最合适呢？

专业意见

　　意外：普通意外险+门诊医疗，一年三百左右就有50万保额。

　　重疾，分两种去购买：

　　1、消费型重疾+门诊医疗，一年350就有10万保额，小投入，大保障，但缺点是一般只保到60岁左右。

　　2、储蓄型，共保障54种重大疾+35种严重疾病早期提前预支=93种疾病，理赔最宽松，市面最具竞争力产品，4100每年，交18年便保障至终身，保额20万。

　　建议消费储蓄相结合，合理配置家庭保障规划。

　　另外，看到不少同行推荐买万能险，建议首先要理清自已保障思路，请了解清楚万能险建议注意以下几个扣费。

　　1、初始费用，只要缴费都会扣。第一年最多扣年缴保费的50%。所扣费用不退还。

　　2、风险保费：主险附加险都要扣，具体费用和年龄，保额。险种有关。浮动费率，年纪越大扣得越多。（当然小孩到成年这段除外）

　　3、账户管理费。5—20元/月。

　　所以如果想这份保障可以保终身，万能不适合，自己考虑哈，买对需求才是关键。

投保建议

　　目前处于人生阶段的单身期。此阶段的特点是年轻气盛，会四处奔波；健康状况良好；工作稳定，收入有较大上升空间；消费仅个人衣食住行，负担不会很重。

　　保险购买的顺序为：

　　1.重疾险及意外险

　　2.一般医疗保险（若公司有，则可不列入计划）：包括意外医疗、住院医疗及住院补贴等

　　3.定期寿险

　　4.投资性保险、养老保险

　　工作稳定，月结余较大，可以着手准备养老金或进行投资性保险。投资性保险分万能寿险和投资连结保险，万能寿险一般具有保底收益。

　　推荐平安万能寿险。那么定期寿险可设计在万能险上，每月存500-1000元，作为将来子女教育或养老金使用。对于保险组合的设计与保险金额的制定，需要跟代理人进行细致沟通。

　　保险是越早准备越有价值的一件商品，目前是年龄最低点、健康最高值时，并且较一般同龄人更有财务分配的自主性，不需要为信用卡的债务、房贷或是每月高额的消费而牵制。所以，即便做个懒人，任何投资都不进行，保险依然是需要在当下准备的。