为老年人保障不建议选万能险

　　方小姐的妈妈没收入，没有买任何的社保，，现在想买份可以养老的保险最好可以保平安的，平安保险平安智胜人生终身寿险可以养老么？有没有养老金？已经买了平安的智胜人生终身寿险俩年，现在患上糖尿病，这个可以报销医药费么？

　专家意见

　　如果只是买了智胜万能险，没有附加住院医疗，则要看糖尿病是哪种类型，是否符合相关的规定。如果有住院医疗保险，则可以报销普通住院医疗费用。但住院医疗在被诊断为糖尿病后，肯定是不可以续保了，除非是有保证续保条款的产品。

　　至于问这款产品是否有养老金，其实如果保单有效的情况下，建议到55岁左右把保额调下来，自定义从帐户里面部分领取钱的，也可以一次性把帐户值领取出来作为养老资金

　　年龄大的老人，如果为了保障，不建议选择万能险类型的产品，在患糖尿病的情况下，重疾保险很难承保的。

　　保险是健康和年轻时为未来做的准备。

　投保建议

　　平安智胜人生如附加了重疾保障，则主要是有病防病，无病养老。如万一检查出重大疾病，当然首先用于提前给付重疾赔偿，如账户还有余额，则可通过保险公司的投资操作累积养老。

　　像母亲这个年纪，建议还是要首先补交社保以保障基本养老和医疗。

　　至于补充商业保险，以下两个建议供参考：

　　1：先投保一份20万左右的足额大病保障如金佑人生，如核保通过，平安智胜人生取消附加重疾险，以较少交费保障养老；

　　2：平安智胜人生保留重疾保障；家中如有小孩，以小孩为被保险人，没有小孩就以自己为被保险人投保如太平洋鸿发年年这种年金类保险，3年后就可以每年领出来，用以阿姨的养老。

　投保案例

　　客户资料：蒋女士，45周岁，企业副总，有五险，希望拥有保障重疾保险和养老保险，

　　平安保障专家建议：

　　保障建议险种:平安护身福，

　　年交保费8263元，20年缴费，即可拥有以下利益：

　　150000的终身的身价保障，

　　150000的终身重疾保障，30000的轻度重疾保障

　　150000的意外保障（公共交通/自驾乘额外赔一倍，意外保障到70岁），

　　附加每年20000的意外医疗

　　住院补贴50元一天

　　平平安安没有发生意外和重疾的情况下，等到66岁时可领养老钱，