万能险需要注意后期打理

　　马小姐今年28岁，老公32岁，对保险不是很了解，想知道平安万能险怎么样？

　专家意见

　　不知道夫妻现在都有什么保险？家庭是否有无其他负债？夫妻双方收入的占比如何？谁是家庭的收入支柱？每年双方可以支配的保费预算大概是多少啊？如果有基础的社保和企业补充重疾保障，同时收入不错，暂且没有更好的理财渠道，可以选择万能险弥补社保的不足，同时作为理财的储蓄！

　　80后而立之年，刚成家不久，相对面临住房、工作以及随后的孩子的诞生等一系列重要的事情，建议现阶段，优先完善双方的寿险和重疾险的保障，承担相互的责任和对父母的赡养责任；降低现阶段突发的意外和健康方面对自己的收入的损失和对家庭造成的影响，少花或者不花自己的钱，平平安安自己的收入完全可以应对家庭的责任和未来的计划，缴费低，保障高为原则！

　　一些传统型的增额型终身寿险附加重疾组合相对缴费低，保障高，而且缴费固定，保障递增到终身；基础的保障之后，可以考虑一些理财方面的保险，作为保障兼顾理财的配置！具体的详细的夫妻双方的保障组合需要沟通之后再做建议！

　　每个家庭的保障都是不同的，随着时间的推进，都是需要动态调整的，建议选择一位相对不错的、学习力强的代理人，为家庭各个阶段的保障需求做好适时跟进！

投保建议

　　万能险兼顾理财和医疗，在有相对稳定收益的同时还可以获得人身保障，是受众多人士喜爱的一款产品。

　　需要注意的是，万能险的费率是自然费率，按年龄增长而增加，需要注意后期的打理，否则会成为负担。其次，无论演示利益是高还是低都是不能确定的，因为所谓的红利来自保险公司的三差分红，即死差，费差和利差，这些数据都是保险公司根据经营状况而估算出来的数据，比如预估今天赔付身故金100万，但实际发生200万，这就产生了死差损，其他两差同理，如果都亏损就没有分红给到客户，当然客户的已支付保费也不会亏损，只是拿不到分红。所以再参考收益的时候一定要冷静，谨慎。

　　友邦万能险的收益在4%左右，非常稳定。友邦100一直以财务稳健和高于我国保监会300%的偿付能力享誉业界，目前友邦要做2014年的第一大保险品牌的公司，值得期待和信赖。