中国人寿的万能险产品介绍

万能险1979年发源于美国，发展至今已占美国个人寿险市场份额的40%以上，在欧洲和日本也显示了强大的生命力。因集保障、储蓄与理财功能于一体，具有交费灵活、存取方便、有保底利率、保额自主等特点，所以称为万能。

　　中国人寿推出的国寿瑞祥终身寿险于8月16日开始销售。新款万能型瑞祥终身寿险更强化了保障功能，体现了对客户利益的保护。在目前的保险市场上，万能险是受大家非常青眯的一个险种，我们公司的万能险是很有优势的，保底利率大于等于2.5%，每月结息、月月滚利的结算方式可以为客户创造更多的投资回报。其他方面的优势也是非常明显的，它是一个功能很全面的保险，灵活机动，即有保障又有收益，它包含孩子教育金、重疾保障(保31种大病)、意外伤害、养老和家庭的投资理财等功能。

　　此款万能险的特点：

保额自选、灵活可调

　　投资保底、稳健理财

　　持续交费、奖励多多

　　缓期交费、保障不变

　　资产变化、透明公开

　　重疾意外、保障全面

　　万能险到底与传统寿险有什么不同，它的万能能否打消您买保险的N种顾虑吗？

　　顾虑一：通货膨胀和利率上调

　　万能险：利率浮动随息上扬

　　8月21日，央行今年第四次上调人民币存贷款基准利率，将一年期存款基准利率调到了3.6%。这也是自2004年以来第8次加息。与此相呼应，今年以来，更加突出投资理财作用的投连型产品和万能型产品销售持续走俏。

　　万能险的特别之处在于，其投资回报率是浮动的，可以消除通货膨胀的影响。万能险的投资渠道包括大额协议存款、债券回购等，投资利率会随银行加息上扬。

　　顾虑二：对投资风险无法掌控

　　万能险：投资保底复利增值

　　由于工作繁忙，王先生无暇打理自己的投资，希望能从理财型保险产品中获得长期稳定的回报。而万能险体现的就是稳健投资的理念。

　　与高收益高风险的投连产品相比，万能险承诺一定的保底利率。国寿瑞祥终身寿险的保底利率为2.5％，而实际结算利率则根据投资收益情况，每月公布，以此计算个人帐户余额。因月月得利，复利增值，持有时间越长，收益越可观，长期持有还可以未来选择购买年金产品，定期领取，安心享受晚年生活。

　　顾虑三：保险公司投资收益低

　　万能险：政策保障投资面宽

　　近年来，保险资金监管政策一再放宽，投资渠道日渐多样。近期保监会又再次提高保险公司入市比例，并批准保险公司海外投资。同时，万能险帐户资产配置灵活度也较高。

　　做为唯一入选《财富》杂志全球企业500强的国内寿险公司，中国人寿具有强大的投资管理能力和广泛的投资机会。根据最新公布的中国人寿2007年中报，上半年，公司投资收益达344.21亿元，同比大增154.03%；公司总投资收益率达到5.66%。

　　顾虑四：侧重投资使保障不足

　　万能险：重疾意外附加保障

　　面对医疗费的上涨，王先生需要在基本医疗保险的基础上，得到额外的重疾保障。

　　除主险提供了一定身故风险保障外，国寿瑞祥终身寿险还特别设计了两个专属附加产品——价格相对低廉的国寿附加安泰意外伤害保险和费率优惠的国寿附加安康提前给付重大疾病保险。客户可随时选择，获得31种大病保障及高额意外伤害人身保障，并可以根据人生不同阶段的需要，灵活调整保障额度。

　　顾虑五：养长期保单成为负担

　　万能险：灵活交费保额可变

　　王先生对保险产品灵活性的需求，是很多保险客户的共同愿望。

　　传统的保险产品，保额和每年应交的保费是严格限定的，此后客户就要按时交保费，否则保险合同会被中止甚至解除，客户会承受一定的损失。

　　而万能险在这些方面比较自由。如国寿瑞祥终身寿险，客户自主选择身故保险金的基本保额，投保后可申请提高或者降低基本保额，满足不同时期对风险保障的需求。根据自己的资金状况，客户还能灵活选择交纳保费的时间和金额，这都是一般保险产品所不具备的优势。

　　顾虑六：需要用钱时取不出来

　　万能险：随需领取方便生活

　　保险通常被认为是一种长期投资，无法应付不时之需，因为退保的成本较大。万能险对此做了改进，不仅交钱灵活，取钱也是灵活的。

　　国寿瑞祥终身寿险允许客户部分支取个人账户内的资金。相当于在保险公司建立了一个既能提供风险保障，又可以随时存取的个人账户，充分满足客户自由支配个人财富的需求。有关人士介绍。

　　除此之外，国寿瑞祥终身寿险的特点还有：较为低廉的初始费用，持续交费奖励等。

　　今年以来，通货膨胀压力不断加大，央行已经加息四次，股市暴涨的同时也埋下了风险隐患。对于寻求稳健回报的人，万能险在提供充足风险保障的同时，以其较强的灵活性和长期稳定的投资回报能力，成为客户理财的有效工具。

　　利益演示：1、王女士,30岁,身体健康,收入稳定,向往高品质的退休生活;关注重疾保障、养老金、身故保障；选择了此保障险种，每年交6000元，交20年。

　　享受利益：投保时基本保额12万，重疾保障10万，从60周岁开始领取养老金，，领取30年，共领取15万元；90岁保单年度初还可再领取14.79万（保证结算利率）42.76万（中等利率）99.39万（高等）

　　如果经济条件好，可以一次就交12万，投保时基本保额12万，重疾保障10万，那么从60周岁开始领取养老金，，领取30年，共领取15万元；90岁保单年度初还可再领取26.34万（保证结算利率2.5%）75.62万（中等利率3.75%）184.22万（高等5%）。