年轻人买平安智胜人生险

　　郝先生今年20岁,去年买了份平安的智胜人生险,保险是年交2万,保额12万,10年交的,业务员说交满10年可以拿30万,但今年家里有事不能交了,业务员说退保划不来,叫郝先生不要退,该怎么办?

专家意见

　　不知道当时是谁让买每年2万的万能险，12万的保障。当时是怎么想的，是考虑收益？还是保障呢?.考虑收益，还不如存银行，考虑保障，这样设计纯粹扯淡，6000元的保费就可以保障30万到40万，可保障只有12万。没事缴费到10年，即使赔付也是陪自己存的钱加利息。此代理人完全忽悠你赚佣金。现在没钱缴费，保额每年降低。不知道当时怎么就被忽悠了。

　　如果买得万能是按主险是6000元，附加万能险是1万多左右，设计的。那么建议取消附加万能，只缴费主险6000元的保费，这样压力也小，损失也小很多。也不用退保或因缴费不起而保额降低。平安万能不是蛮熟，最好打客服电话，看是否可以变更，或看保险合同。

　投保建议

　　最好看一下合同书上的期交保费是多少？如果期交保费是2万的话，最低保额必须是20万才可以承保，而不是现在所说的12万；如果是期交保费是6000元，保额可以是12万，但您追加了14000元的话，现在的保额应该是134000元才对。

　　如果是后者完全可以从账户里进行部分领取6000元，交第二年的保费，同时可以调高保额了，20岁的男性最高保额可以设计为100倍的期交保费，即60万，同样重疾也可以设计为60万。

　　如果是前者，只能要不按期交保费后，实在要用钱，可以再从账户里面将所交的钱取出来，要不就让公司自动降保额至原保额的75%。此外还有办法，就是办理一张平安的信用卡，用信用卡在60天的宽限期内交纳续期保费，同时办理一个分期，每个月慢慢还一点。如果觉得信用卡麻烦的话，也可以赶紧申请将年交保费方式变为月交方式等。

　　因为保监会对万能险不能初始费用为0的规定，所以至于所说的不要保额，智胜人生后期调整保额时有最低保额的限制，最低不能低于期交保费的5倍，如果期交保费为6000元，最低保额不能低于3万；如果期交保费为2万，最低保额不能低于10万。即保障成本肯定是要扣的，不过，目前才20岁，保障成本蛮少的。