巧借理财型保险抵御通胀 万能险设有最低收益

　　若以5%的通胀率计算，现金的购买力在15年内会下降一半，2011年我国CPI同比上涨5.4%，尽管今年CPI增速有所下滑，但面对持续的通胀压力，因此想办法让资产保值增值成为现在的重要课题，民生保险专家表示，投资型保险就是抵御通胀的一个不错选择。

　　民生保险专家介绍，目前市场上有投资型分红保险、投资连结保险和万能寿险三大类。在购买投资类保险之前，首先要考虑弥补自身的大病、意外、养老等保障缺口，并根据自己的风险承受能力选择投资品种。

　　据了解，投连险就是保险与投资挂钩的保险，它在提供保障的同时，设有保证收益账户、发展账户、基金账户等多个账户。每个账户的投资组合不同，收益率和风险也都不同，这类保险适合于有理性的投资理念、追求高收益并有较强风险承受能力的投保人。万能险设有最低收益保障，由保险公司和客户共同分享经营成果，适合于需求弹性较大、风险承受能力较低的投保人。分红险也在提供保障基础上，与投保人分享保险公司一部分的经营成果，但分红并不确定。分红保险设有最低保证利率，客户的基本保障是有保证的，因此适合于风险承受能力低、对投资需求不高、希望以保障为主的投保人。

　　以今年30岁的王先生为例，希望通过一种安全、稳健的方式实现家庭资产的保值增值，专家认为他比较适合选择分红保险。以民生富贵金生两全险(分红型)为例，该保险具有快速返还、长期领取、多倍给付等特点。

　　王先生可选择10年缴费，每年缴费10740元，其基本保险金额为2万元，保险期间至88周岁。王先生55周岁前每两年领取2000元生存金，累计12次共可取2.4万元；55周岁起每年领取2000元生存金，累计领取34次共计6.8万元。他在55周岁、66周岁、77周岁、88周岁还可分别领取祝寿金11000元、13200元、15400元、17600元，共计5.72万元。王先生除了可获得以上三项固定收益14.92万元以外，还可享受保单的分红收益，按累计生息的方式计算，88周岁前，低、中、高档分别对应分红约6.41万元、19.25万元、32.09万元。若王先生不领取生存金、祝寿金、红利，至88周岁，可累计领取生存金34.54万元。特别值得一提的是，该保险还具有人性化的设计，如果王先生急需用钱，在不影响生存金与红利收益的情况下，他最高可按当时保单现金价值扣除欠款及利息后余额的80%进行保单借款。(注：保险利益以合同为准）