万能险市场低迷

　　随着结算利率逐步滑落，万能险的吸引力已大不如前，过去"一统江湖"的地位已逐渐被分红险所替代。

　　"现在万能险已经不是公司的主打产品，没有必要通过上调结算利率来刺激万能险业务的增长。"一家保险公司内部人士表示，新会计准则下，万能险、投连险的投资账户收入不计入保费收入，寿险公司把精力用在大力拓展分红险市场上了。

　　失去了高结算利率的吸引力，初始费用高企也被消费者所诟病，万能险出现了边缘化的趋势。边缘化的主要表现是，万能险保费在寿险公司保费收入的占比在日渐下降。中国平安2011年年报显示，去年其万能险保费收入为48.61亿元，业务占比由2010年的40.3%下降到24.6%，而分红险保费收入为923.72亿元，占比由2010年的42.4%上涨到49.3%。

　　据了解，目前万能险分为两种：一种重保障型，保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大；另一种重投资型，保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。购买万能险所缴纳的保费在扣除保障成本、手续费(初始费用、账户管理费等)之后，才进入投资账户，而这才是计算收益的基础。保险公司将根据一定的利率计算你的收益。通常最初5至10年里所扣除的费用比例较高，所以在数年内，即使名义上有不错的账户收益率，但资金的实际收益并不能让人满意。